خمسة مصارف في مالابو: المساهمون ومواطن الضعف والإصلاحات

كم مصرفاً في غينيا الاستوائية؟

يحصي التقرير السنوي لعام 2024 الصادر عن COBAC خمسة مصارف في غينيا الاستوائية، من أصل 56 مصرفاً في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (CEMAC) في 31 ديسمبر 2024. وتبلغ ودائعها المجمعة 1,684,636 مليون فرنك أفريقي، أي أقل بقليل من 10% من الودائع المصرفية في المنطقة.

BANGE، الدولة في رأس المال

كان رأس مال المصرف الوطني لغينيا الاستوائية (Banco Nacional de Guinea Ecuatorial)، المعروف باسم BANGE، يبلغ 10,000 مليون فرنك أفريقي في 2014. وكانت الدولة تملك 34.71% منه وشركة ADC Financial Services نسبة 25%، بحسب قائمة المصارف المرخّصة التي نشرها بنك دول وسط أفريقيا (BEAC) في أكتوبر 2014.

BGFIBank Guinea Ecuatorial، أعلى رأس مال

برأس مال قدره 20,000 مليون فرنك أفريقي في 2014، سجّل BGFIBank Guinea Ecuatorial أكبر رأس مال بين المؤسسات الخمس. وكانت مجموعة BGFIBank تملك 50% منه، وشركة Abayak نسبة 20%، وجمهورية غينيا الاستوائية نسبة 15%.

CCEI Bank GE، الرائد منذ 1994

أنشأت مجموعة Afriland First Bank، التي أسسها بول ك. فوكام (Paul K. Fokam)، مصرف CCEI Bank GE في عام 1994، فكان أول مصرف في غينيا الاستوائية. وفي 2014 كانت Afriland تملك 52% منه، وFMO نسبة 14%، والدولة 10%، برأس مال قدره 10,000 مليون فرنك أفريقي.

رحيل Afriland: تأميم مخطط له؟

في يناير 2021، أجرت Financial Afrik تحقيقاً حول انسحاب Afriland First Bank من رأس مال CCEI Bank GE، ووصفته بأنه «تأميم مخطط له». ومن جهة أخرى، أفادت Agence Ecofin بافتتاح فرع لمجموعة Afriland في بنين عبر هذا المصرف.

SGBGE وEcobank، فرعان لمجموعتين

كان رأس مال الشركة العامة للمصارف في غينيا الاستوائية (SGBGE) يبلغ 7,830 مليون فرنك أفريقي في 2014، تملك منه مجموعة Société Générale نسبة 45.79% والدولة 31.8%. أما Ecobank Transnational فكانت تملك 60.22% من فرعها، فيما ملكت GEPetrol وSONAGAS نسبة 4% لكل منهما.

إعادة هيكلة المصرف العام النظامي

بحسب تقرير المادة الرابعة لعام 2025 الصادر عن صندوق النقد الدولي، أعيدت هيكلة المصرف العام النظامي في نهاية 2023 وحقق أرباحاً في 2024. وتبحث الحكومة عن شريك استراتيجي خاص، فيما يُعدّ مكتب دولي تقييماً لهذا المصرف.

أكثر من 30% من القروض متعثرة

تضع البيانات الأولية التي يستشهد بها صندوق النقد الدولي نسبة القروض المتعثرة فوق 30% في نهاية 2024، أي نحو ضعف متوسط الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا البالغ 15.7% في نهاية 2023. ويثقل هذا المستوى على منح قروض جديدة في مالابو وباتا.

أموال خاصة سالبة والملاءة

كان مصرفان يعانيان نقص الرسملة في نهاية 2024، أحدهما بأموال خاصة سالبة، مقابل ثلاث مؤسسات في هذه الحالة في نهاية 2022. وظل متوسط نسبة الملاءة في النظام المصرفي لغينيا الاستوائية أدنى قليلاً من الحد الأدنى الذي تشترطه COBAC.

تسوية المتأخرات الداخلية للدولة

في فبراير 2026، أشار صندوق النقد الدولي إلى خطة لتسوية المتأخرات الداخلية للدولة، بانتظار موافقة تنظيمية إقليمية، تهدف إلى تعزيز القطاع المالي. ويُعرض السياق الاقتصادي الكلي بالتفصيل في القطاع المالي في غينيا الاستوائية.

احتياطيات إلزامية خفّفها بنك دول وسط أفريقيا

منذ قرار 29 يونيو 2026، باتت مصارف غينيا الاستوائية تجمّد لدى بنك دول وسط أفريقيا 6.50% من ودائعها تحت الطلب و4.00% من ودائعها لأجل، بعد أن كانت هاتان النسبتان 7.00% و4.50% على التوالي في السابق.

المقارنة مع دوالا وبقية القارة

للمقارنة الإقليمية، تُعرض السوق المجاورة في المصارف في الكاميرون. كما ترد BGFIBank وEcobank وSociété Générale في قائمة المصارف الأفريقية، ويكمل التمويل الأصغر في غينيا الاستوائية العرض الموجّه إلى صغار العملاء.

المصارف المرخّصة في غينيا الاستوائية

• BANGE (Banco Nacional de Guinea Ecuatorial): مصرف وطني كانت الدولة تملك 34.71% منه وADC Financial Services نسبة 25% في 2014.
• BGFIBank Guinea Ecuatorial: فرع مجموعة BGFIBank، صاحب أكبر رأس مال في البلاد في 2014 بقيمة 20,000 مليون فرنك أفريقي.
• CCEI Bank GE: أول مصرف في البلاد، أنشأته Afriland First Bank في 1994 ثم انسحبت لاحقاً من رأس ماله.
• Société Générale de Banques en Guinée équatoriale (SGBGE): فرع مجموعة Société Générale، التي كانت تملك 45.79% منه في 2014 إلى جانب الدولة.
• Ecobank Guinée équatoriale: فرع تملك Ecobank Transnational Inc. نسبة 60.22% منه، مع GEPetrol وSONAGAS في رأس المال في 2014.

فتح حساب أو الحصول على قرض في مالابو

1. مقارنة المصارف الخمسة المرخّصة من حيث شبكة الفروع في مالابو وباتا ورسوم إدارة الحساب والخدمات الإلكترونية.
2. تأكيد ترخيص المصرف في منشورات COBAC، لأن قائمة بنك دول وسط أفريقيا المتاحة تعود إلى أكتوبر 2014.
3. تجهيز وثيقة الهوية وإثباتات السكن والدخل، وتضيف الشركة نظامها الأساسي والسجل التجاري وصلاحيات المفوّضين بالتوقيع.
4. طلب جدول التعرفة كتابياً، وبالنسبة إلى القرض، السعر الفعلي الإجمالي مع جميع العمولات.
5. إعداد ضمانات وملف مالي متين، لأن المصارف تبقى حذرة في ظل قروض متعثرة تفوق 30%.
6. عند الاستيراد، يُسأل المصرف عن الاعتماد المستندي وعمولاته ومهل التسوية بالفرنك الأفريقي.

مؤشرات رقمية للقطاع المصرفي في غينيا الاستوائية

وثائق يجب تجهيزها لمصرف في غينيا الاستوائية

• جواز سفر أو بطاقة هوية سارية المفعول
• إثبات سكن حديث
• قسائم الراتب أو شهادة دخل
• للشركات: النظام الأساسي ومستخرج السجل التجاري ومحضر تعيين المفوّضين بالتوقيع
• قوائم مالية حديثة لأي طلب ائتمان
• وصف الضمانات المقترحة (رهن عقاري أو كفالة أو رهن حيازي)

مزالق وأسباب الرفض

• الرجوع إلى هياكل المساهمين لعام 2014 كأنها حالية، مع أن خروج Afriland من CCEI Bank GE غيّر المعطيات.
• التقليل من شأن متطلبات الضمانات: فمع قروض متعثرة تفوق 30%، يُستبعد الملف الناقص بسرعة.
• تجاهل العمولات الإضافية والرسوم الملحقة والاكتفاء بمقارنة السعر الاسمي المعلن على شباك الفرع المصرفي.
• الاستجابة لعرض قرض وصل عبر تطبيق مراسلة باسم مصرف معروف دون التحقق من المحاور في الفرع.
• صرف العملات في سوق موازية بدلاً من مصرف مرخّص، دون إيصال أو وسيلة انتصاف عند تلقي أوراق مزورة.