تسع عشرة شركة لـ0.3% من الناتج: سوق التأمين الإثيوبية

تسع عشرة شركة تأمين تحت رقابة البنك الوطني

في نهاية يونيو 2025 كان البنك الوطني الإثيوبي (NBE) يشرف على 19 شركة: 14 شركة مركبة و4 متخصصة في التأمينات العامة ومعيد تأمين واحد هو Ethio-Re. وكانت شركة تأمين عامة وأخرى إسلامية قيد التأسيس، بحسب تقرير مارس 2026.

41.1 مليار بر من الأقساط في 2024/25

بلغت الأقساط المكتتبة الإجمالية 41.1 مليار بر في السنة المالية 2024/25، بارتفاع نسبته 43.1%. ويأتي هذا النمو الاسمي في وقت كان فيه التضخم الإثيوبي لا يزال يتجاوز 13% في يونيو 2025، مما يقلل من أثره الحقيقي.

اختراق بنسبة 0.3% مقابل 3.6% في أفريقيا

تبلغ نسبة الأقساط إلى الناتج المحلي الإجمالي 0.3% في إثيوبيا، مقابل متوسط أفريقي قدره 3.6% يذكره البنك الوطني. وتتيح قائمة شركات التأمين الأفريقية تحديد موقع الشركات الإثيوبية أمام المجموعات الكبرى في القارة.

إعادة رسملة إلزامية بحلول يونيو 2027

يفرض توجيه صادر عن البنك الوطني رأس مال مدفوعاً قدره 0.4 مليار بر للتأمينات العامة و0.1 مليار للتأمين على الحياة بحلول نهاية يونيو 2027. وعلى الشركات ناقصة الرسملة تعزيز أموالها الذاتية قبل هذا الموعد.

Nyala Insurance والدفع عبر M-Pesa

وقعت Nyala Insurance في 27 ديسمبر 2024 مذكرة تفاهم مع M-Pesa لتحصيل الأقساط عبر الهاتف. وقد نقلت Capital Newspaper وShega خبر هذا الاتفاق الخاص بالشركة التي تقدَّم بوصفها رائدة تأمين الهواتف الذكية في البلاد.

Awash Insurance والتوزيع عبر الهاتف المحمول

يقدم المدير العام لشركة Awash Insurance شركته بوصفها «أول شركة تأمين خاصة في البلاد». وأعلنت الشركة بدورها شراكة مع M-Pesa في يناير 2025، بحسب The Reporter Ethiopia، مما يؤكد صعود القنوات المحمولة في القطاع.

Zemen وBunna وLucy وTsehay وBerhan وAbay

تضم القائمة الرسمية للبنك الوطني أيضاً Zemen Insurance وBunna Insurance وLucy Insurance وTsehay Insurance وBerhan Insurance وAbay Insurance. ولا تُعرض مواقعها الإلكترونية في هذه القائمة، لذا يجب التحقق من بيانات الاتصال لدى كل شركة.

Ethio-Re معيد التأمين الوحيد المسجل

Ethio-Re هو معيد التأمين الوحيد بين الشركات التسع عشرة العاملة في إثيوبيا. ويتيح وجوده لشركات التأمين المحلية التنازل عن جزء من مخاطرها في السوق الداخلية، إلى جانب ما قد تبرمه من اتفاقيات في الخارج.

التأمين التكافلي: شركة قيد التأسيس

كانت شركة تأمين إسلامية بين المشاريع قيد التأسيس في نهاية يونيو 2025، في انسجام مع البنوك الإثيوبية الثلاثة والعشرين التي تقدم التمويل اللاربوي. وتُعرض مبادئ التأمين التكافلي في صفحة التمويل الإسلامي الأفريقي.

البورصة وأذون الخزانة: توظيفات جديدة

تملك شركات التأمين الإثيوبية منذ 2025 أدوات جديدة: Ethiopian Securities Exchange التي افتتحت في يناير، وأذون الخزانة المدرجة منذ يوليو. ويرد السياق الاقتصادي الكلي في النظرة المالية الشاملة على إثيوبيا.

التأمينات الإلزامية في إثيوبيا: نقطة تحتاج إلى تحقق

لا تؤكد المصادر الرسمية التي اطلعت عليها هيئة التحرير قائمة التأمينات الإلزامية في إثيوبيا. وقبل الاكتتاب، اسأل شركة التأمين أو البنك الوطني عن الضمانات المطلوبة لمركبة أو قرض مصرفي أو عملية استيراد.

كينيا وجيبوتي: معلمان إقليميان

للمقارنة مع سوق مجاورة نشأت فيها M-Pesa، راجع صفحة التأمين في كينيا. أما في جيبوتي، فلا يظهر من منشورات البنك المركزي الجيبوتي لا منظم التأمين ولا حجم السوق.

شركات التأمين المرخصة في إثيوبيا

• Ethio-Re: معيد التأمين الوحيد بين شركات التأمين التسع عشرة العاملة في إثيوبيا في نهاية يونيو 2025.
• Nyala Insurance S.C.: شركة تأمين وقعت مع M-Pesa في 27 ديسمبر 2024 اتفاقاً لدفع الأقساط.
• Awash Insurance: يقدمها مديرها العام بوصفها أول شركة تأمين خاصة في البلاد؛ شريكة M-Pesa منذ يناير 2025.
• Zemen Insurance: شركة تأمين مرخصة مدرجة في القائمة الرسمية التي ينشرها البنك الوطني.
• Bunna Insurance: شركة تأمين مدرجة في صفحة الشركات المرخصة لدى National Bank of Ethiopia.
• Lucy Insurance: شركة مرخصة من البنك الوطني، لا يُعرض موقعها الإلكتروني في القائمة الرسمية.
• Tsehay Insurance: شركة تأمين من بين الشركات التي يدرجها البنك المركزي الإثيوبي.
• Berhan Insurance: شركة تأمين مرخصة، مسجلة في قائمة شركات التأمين لدى البنك الوطني.
• Abay Insurance: شركة تأمين مدرجة في القائمة الرسمية للشركات الخاضعة لإشراف البنك الوطني.

الاكتتاب في تأمين بإثيوبيا

1. تحقق من أن الشركة مدرجة في قائمة شركات التأمين المرخصة التي ينشرها National Bank of Ethiopia.
2. حدد حاجتك، حياة أو سيارة أو مسكن أو بضائع أو هاتف ذكي، ثم اطلب عدة عروض أسعار مكتوبة.
3. قارن الضمانات والتحملات والاستثناءات، لا مبلغ القسط السنوي بالبر وحده.
4. ادفع القسط عبر قناة قابلة للتتبع، البنك أو M-Pesa لدى الشركات الشريكة مثل Nyala Insurance أو Awash Insurance.
5. احتفظ بالوثيقة والإيصالات والشروط العامة، ثم صرّح بأي حادث خلال المهلة المحددة في العقد.
6. في حال نزاع لم يُحل، توجه إلى خدمة العملاء لدى الشركة ثم إلى البنك الوطني بصفته سلطة الرقابة.

معالم سوق التأمين الإثيوبية

وثائق مفيدة للاكتتاب في إثيوبيا

• وثيقة هوية أو الرخصة التجارية للمؤسسة المؤمَّن عليها
• البطاقة الرمادية ورخصة القيادة لتأمين السيارة
• فاتورة شراء الهاتف الذكي أو المعدات المراد تأمينها
• جرد الممتلكات أو البضائع المراد تغطيتها وقيمتها
• رقم M-Pesa أو البيانات المصرفية لدفع الأقساط
• سجل الحوادث السابقة عند الاقتضاء

فخاخ التأمين في إثيوبيا

• دفع القسط نقداً لمندوب جوال دون إيصال رسمي من الشركة، مع خطر عدم الحصول على أي تغطية.
• اختيار أرخص عقد دون قراءة الاستثناءات، لا سيما في حالات سرقة الهاتف الذكي المؤمَّن عليه أو كسره.
• تجاهل إعادة الرسملة المطلوبة بحلول يونيو 2027 وعدم متابعة المتانة المالية لشركة التأمين الإثيوبية.
• الاستهانة بأثر التضخم وانخفاض قيمة البر على القيمة المؤمَّن عليها لسلعة مستوردة.
• الخلط بين وكيل للنقود عبر الهاتف المحمول ووسيط تأمين مأذون له رسمياً ببيع عقود التأمين.