سبعة مصارف في الرأس الأخضر أمام استحواذ BCA والقروض المتعثرة

Banco de Cabo Verde، المشرف الوحيد

يرخص البنك المركزي Banco de Cabo Verde (BCV) للمصارف ويشرف عليها، وينشر قائمة المؤسسات المرخصة وقائمة المؤسسات التي سُحب ترخيصها. وقبل فتح حساب في برايا أو مينديلو، تظل هذه القائمة الرسمية المرجع الموثوق الوحيد.

سوق يهيمن عليها مصرفان نظاميان

يصف صندوق النقد الدولي القطاع بأنه «شديد التركز»، إذ يحوز مصرفان ذوا أهمية نظامية محلية حصة كبيرة من الأصول والودائع. وتحددهما مجلة Forbes África Lusófona بأنهما Caixa Económica de Cabo Verde وBanco Comercial do Atlântico.

صفقة 15 يناير 2026: انتقال BCA إلى Coris Holding

في 15 يناير 2026، أتمت Coris Holding في برايا، وهي مجموعة بوركينية أسسها Idrissa Nassa، شراء 59.81% من BCA من Caixa Geral de Depósitos المملوكة للدولة البرتغالية. وكان البنك المركزي قد وافق على الصفقة.

عرض لصغار المساهمين

بعد الاستحواذ، أطلقت Coris عرضاً عاماً على الأسهم التي يملكها صغار المساهمين في BCA، المدرج في بورصة Bolsa de Valores de Cabo Verde. وباتت المجموعة تعمل في 11 بلداً، قارن مع المصارف في غينيا بيساو، وهي سوق أخرى ناطقة بالبرتغالية.

ملاءة بنسبة 22.5% مقابل حد أدنى 12%

في نهاية سبتمبر 2024، بلغت نسبة ملاءة النظام المصرفي في الرأس الأخضر 22.5%، أي قرابة ضعف الحد الأدنى التنظيمي البالغ 12%. وظلت الربحية متينة، مع عائد على حقوق الملكية بنسبة 13.4% وعائد على الأصول بنسبة 1.4%.

من أين تأتي القروض المتعثرة؟

ارتفعت القروض المتعثرة من 7.3% في نهاية 2023 إلى 11% في الربع الثالث من 2024. ويذكر صندوق النقد الدولي الشركات العامة الخاسرة، ولا سيما تعثر شركة الطيران الحكومية، إلى جانب العقار السياحي والبناء والأشغال العامة.

ثقل ودائع INPS

تعتمد بعض المصارف اعتماداً كبيراً على ودائع INPS، معهد الضمان الاجتماعي. ويغذي تركز الموارد هذا، مقترناً بالقروض الممنوحة للشركات العامة، الارتباط بين الدولة والمصارف الذي يطالب صندوق النقد الدولي بمراقبته عن كثب.

لماذا وظّفت المصارف 229 مليون يورو في الخارج

عندما ظل سعر البنك المركزي أدنى من سعر البنك المركزي الأوروبي، فضّلت المصارف توظيف سيولتها باليورو، فارتفعت أصولها الخارجية الصافية من 29 مليوناً في نهاية 2022 إلى 229 مليون يورو في نهاية أكتوبر 2024.

سعر الفائدة الرئيسي عند 2.50%

في 30 أكتوبر 2025، أبقى البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي عند 2.50%، وسعر تسهيل الإقراض الهامشي عند 2.75%، ومعامل الاحتياطي الإلزامي عند 10.00%، في إطار ربط الإسكودو باليورو بسعر ثابت.

توصيات صندوق النقد الدولي في 2026

في تقرير المادة الرابعة الصادر في فبراير 2026، يرى صندوق النقد الدولي أن النظام «سائل ومربح وجيد الرسملة»، لكنه يوصي بالتقدم نحو معايير بازل 3، وتعزيز الرقابة الاحترازية الكلية ومكافحة غسل الأموال، وإعادة العمل بالاحتياطي الإلزامي.

ما لا تقوله القائمة بعد

لا تؤكد مصادرنا بالاسم سوى Caixa Económica وBCA، ولم يُتحقق من أسماء المصارف الخمسة الأخرى التي تُقرأ في قائمة البنك المركزي. وللمقارنة مع مراكز أخرى، راجع قائمة المصارف الأفريقية.

المصارف والتأمين والإطار الاقتصادي الكلي

يرد النمو والدين وبرنامج صندوق النقد الدولي بالتفصيل في النظرة العامة على التمويل في الرأس الأخضر، بينما تعرض الصفحة المخصصة لـ التأمين في الرأس الأخضر شركتي Garantia وImpar ورقابة البنك المركزي عليهما.

الجهات الفاعلة في القطاع المصرفي بالرأس الأخضر

• Caixa Económica de Cabo Verde: مصرف مصنف ذا أهمية نظامية مرتفعة، وأحد المصرفين المهيمنين على أصول البلاد وودائعها.
• Banco Comercial do Atlântico (BCA): مصرف نظامي مدرج في البورصة، تسيطر Coris Holding على 59.81% منه منذ 15 يناير 2026.
• Coris Holding: مجموعة مالية بوركينية أسسها Idrissa Nassa، المساهم الأغلبي الجديد في BCA، وحاضرة في 11 بلداً.
• Caixa Geral de Depósitos: مصرف حكومي برتغالي، المساهم المسيطر السابق في BCA، تنازل عن 59.81% من رأس المال في 2026.
• Banco de Cabo Verde: البنك المركزي والمشرف المصرفي، ينشر قائمة المؤسسات المرخصة وتلك التي سُحب ترخيصها.

فتح حساب في مصرف بالرأس الأخضر

1. التحقق من ورود المصرف في قائمة المؤسسات المرخصة التي ينشرها Banco de Cabo Verde.
2. سؤال المصرف عما إذا كان رقم التعريف الضريبي في الرأس الأخضر مطلوباً، والحصول عليه قبل الموعد.
3. مقارنة رسوم إدارة الحساب والبطاقات والتحويلات إلى منطقة اليورو وعائد الودائع.
4. تقديم وثيقة الهوية وإثبات العنوان وإثبات الدخل خلال الموعد في الفرع.
5. عند طلب قرض، الاستفسار عن المعدل السنوي الفعلي الإجمالي والضمانات المطلوبة وجدول الاستهلاك.
6. الاحتفاظ بكشوف الحساب وتقديم شكوى إلى البنك المركزي إذا لم يستجب المصرف.

مؤشرات النظام المصرفي في الرأس الأخضر

المستندات التي تطلبها مصارف برايا

• جواز سفر أو بطاقة هوية
• رقم التعريف الضريبي
• إثبات عنوان حديث
• عقد العمل أو إثبات الدخل
• للشركات: النظام الأساسي والسجل التجاري والتفويضات

أخطاء يجب تجنبها مع المصارف في الرأس الأخضر

• التعامل مع مؤسسة سُحب ترخيصها، إذ ينشر البنك المركزي أيضاً قائمة التراخيص المسحوبة التي ينبغي مراجعتها قبل أي إيداع.
• إغفال كلفة التحويلات إلى أوروبا وعمليات الصرف، رغم التعادل الثابت مع اليورو.
• الاقتراض لمشروع عقاري سياحي دون هامش أمان، فهذا القطاع من مصادر القروض المتعثرة التي ذكرها صندوق النقد الدولي.
• الرد على رسائل إلكترونية أو مكالمات تدعي أنها من مصرف للحصول على رموزك، فلا يطلبها أي مصرف بهذه الطريقة.