خمسة عشر بنكا تجاريا تحت وصاية BRB

القانون المصرفي لعام 2017

تخضع الأنشطة المصرفية في بوروندي للقانون رقم 1/17 المؤرخ في 22 أغسطس 2017. ويمنح بنك جمهورية بوروندي التراخيص للمؤسسات، ويحدد المعايير الاحترازية، وينشر سنويا تقرير إشراف يفصل الميزانيات والمخاطر.

كم بنكا يعمل في بوجمبورا؟

في نهاية 2023، أحصى تقرير الإشراف خمس عشرة مؤسسة ائتمان: أربعة عشر بنكا تجاريا ومؤسسة مالية واحدة. أما القائمة المنشورة حاليا من BRB فتذكر خمسة عشر بنكا تجاريا، إضافة إلى BNDE بوصفها مؤسسة مالية غير مصرفية.

ميزانية مجمعة تقارب 7,908 مليار فرنك

بلغ إجمالي أصول القطاع 7,908,457.2 مليون فرنك بوروندي في نهاية 2023. ولوضع هذا المبلغ في مقابل الجيران في مجموعة شرق أفريقيا (EAC)، تعرض صفحتنا عن البنوك والقطاع المالي في تنزانيا أرقاما قابلة للمقارنة.

ديون مشكوك فيها في ارتفاع

بلغت الديون المتعثرة 122.7 مليار فرنك بوروندي في 2023، مقابل 77.6 مليار قبل عام. وتعني نسبة المخصصات البالغة 56% أن جزءا مهما من هذه المخاطر لا يزال يتعين تغطيته من الأموال الخاصة للبنوك.

الحد الأدنى لرأس المال وضمان الودائع

يراجع التعميم رقم 1/2023 المؤرخ في 28 نوفمبر 2023 الحد الأدنى الإلزامي لرأس المال المحدد في 2018، ولم نتحقق هنا من مبلغه. وينشئ النظام رقم 003/2023 صندوق ضمان الودائع والتسوية (FGDR) لحماية المودعين.

BCB، الرائد المرتبط بـ Bank of Africa

بنك Banque de Crédit de Bujumbura، أول بنك تجاري استقر في البلاد، ينتمي إلى شبكة Bank of Africa منذ 2008 ويملك 25 فرعا. وفي 11 مارس 2024، منحته مؤسسة التمويل الدولية (IFC) عشرين مليون دولار وخطا تجاريا بخمسة ملايين.

BANCOBU وInterbank وFINBANK

تذكر قائمة BRB أيضا البنك التجاري البوروندي (BANCOBU) وInterbank Burundi وFINBANK. وكان Interbank، في 31 ديسمبر 2022، البنك الوحيد الذي رخصت له هيئة ARCA بتوزيع منتجات التأمين المصرفي عبر شبابيكه.

فروع كينية وتنزانية وأفريقية

تربط KCB Bank Burundi وCRDB Bank Burundi وEcobank Burundi السوق بالمجموعات الإقليمية الكبرى. وسجل فرع CRDB أصولا بقيمة 1,882 مليار شلن تنزاني وأرباحا قدرها 20.8 مليار شلن في الربع الثاني من 2025.

بنوك عامة حسب الفئة المستهدفة

يضم البلد أيضا بنوكا متخصصة: BCAB للزراعة والمجتمعات المحلية، وBIJE للشباب، وBIDF للنساء. وهي تكمل عرض مؤسسات التمويل الأصغر الموصوف في صفحتنا عن التمويل الأصغر في بوروندي لفائدة الفئات المحرومة.

مؤسسات مرخصة أخرى

تشمل قائمة BRB كذلك Great Lakes Bank وBedrock Financial Bank وBGF وBBCI وBHB. ويتيح دليل البنوك الأفريقية العثور على هذه المؤسسات إلى جانب المجموعات الحاضرة في عدة بلدان من المنطقة.

تمويل التجارة الخارجية في ظل شح العملات

تثقل ندرة الدولار على الاعتمادات المستندية ومدفوعات الواردات. ووفق عنوان لـ Financial Afrik بتاريخ نوفمبر 2023، أقرض البنك الأفريقي للتصدير والاستيراد (Afreximbank) خمسة وتسعين مليون دولار لبنكين تجاريين بورونديين لدعم تمويل التجارة.

الصرف، القيد الأكبر على البنوك

يعقد الفارق بين السعر الرسمي، القريب من 2,900 فرنك للدولار، والسوق الموازية تخصيص العملات الأجنبية. ويلخص عرضنا العام للتمويل في بوروندي خطة الاستقرار لعام 2026 وهدف توحيد أسعار الصرف.

أبرز البنوك في بوروندي

• BANCOBU: البنك التجاري البوروندي، بنك تجاري مدرج في قائمة الإشراف التي ينشرها BRB.
• Interbank Burundi (IBB): بنك تجاري، الوحيد المرخص له بممارسة التأمين المصرفي في 31 ديسمبر 2022 وفق ARCA.
• Banque de Crédit de Bujumbura (BCB): أول بنك تجاري في البلاد، عضو في شبكة Bank of Africa منذ 2008، ويملك 25 فرعا.
• FINBANK: بنك تجاري بوروندي مرخص من BRB ومدرج ضمن البنوك الخمسة عشر في البلاد.
• KCB Bank Burundi: الفرع البوروندي للمجموعة المصرفية الكينية KCB، المسجل في قائمة البنوك المرخصة من BRB.
• CRDB Bank Burundi: فرع المجموعة التنزانية CRDB، بصافي ربح 20.8 مليار شلن تنزاني في الربع الثاني من 2025.
• Ecobank Burundi: الفرع البوروندي للمجموعة المصرفية الأفريقية Ecobank، الحاضرة في كثير من بلدان القارة.
• BCAB: البنك المجتمعي والزراعي لبوروندي، مؤسسة موجهة إلى التمويل الزراعي والمجتمعي.
• BIJE: بنك الاستثمار للشباب، المخصص لتمويل المشاريع التي يقودها رواد أعمال شباب.
• BIDF: بنك الاستثمار والتنمية للمرأة، المخصص لتمويل مبادرات النساء.

فتح حساب أو طلب قرض في بوروندي

1. اختيار بنك مدرج في القائمة الرسمية لـ BRB ومقارنة شبكة الفروع والرسوم والخدمات عبر الهاتف.
2. جمع وثيقة الهوية وإثبات السكن، وبالنسبة إلى الشركة السجل التجاري والنظام الأساسي.
3. فتح الحساب الجاري بالفرنك البوروندي والسؤال عن شروط حساب بالعملات الأجنبية إذا اقتضى النشاط ذلك.
4. لطلب قرض، تقديم خطة سداد وكشوف الأشهر الأخيرة والضمانات المتاحة.
5. التفاوض على سعر الفائدة مع مراعاة خفض سعر الفائدة الرئيسي إلى 10% المقرر مطلع 2026.
6. عند الاستيراد، اعتماد ملف الاعتماد المستندي والجدول الزمني للحصول على العملات الأجنبية.

أرقام رئيسية للقطاع المصرفي البوروندي

المستندات المطلوبة من بنك بوروندي

• بطاقة التعريف الوطنية أو جواز سفر ساري المفعول
• إثبات سكن حديث
• السجل التجاري والنظام الأساسي ورقم التعريف الضريبي للشركة
• كشوف الحساب والقوائم المالية لطلب قرض
• فاتورة مبدئية وعقد تجاري للاعتماد المستندي
• سند ملكية أو ضمان آخر مقترح

مزالق مصرفية ينبغي معرفتها

• إيداع أموال لدى وسيط يقدم نفسه على أنه بنك دون أن يرد في قائمة BRB.
• توقيع عقد استيراد بافتراض الحصول الفوري على العملات بالسعر الرسمي، في حين قد تستغرق التخصيصات وقتا.
• تجاهل الرسوم الإضافية: عمولات التحويل الدولي ورسوم الملف وتأمين المقترض ترفع الكلفة الحقيقية للقرض.
• اللجوء إلى الصرف الموازي لتسديد مورد أجنبي، مع خطر قانوني واستحالة تبرير العملية لدى البنك.
• إهمال ضمان الودائع: يغطي صندوق FGDR المنشأ في 2023 المودعين ضمن سقوف تنظيمية ينبغي التحقق منها لدى BRB.