التمويل الأصغر البوروندي: 81 مؤسسة مرخصة و119 مجموعة مجتمعية

إطار يحدده نظام 2018

يشرف بنك جمهورية بوروندي على التمويل الأصغر استنادا إلى النظام رقم 001/2018. ويحدد التعميم رقم 01/M/23 شروط ترخيص مؤسسات التمويل الأصغر، فيما ينظم التعميم رقم 14/M/23 تسجيل المجموعات المالية المجتمعية.

أربع فئات من المؤسسات

تضم الفئة الأولى الشركات المساهمة التي تجمع الودائع وتمنح القروض، وتضم الفئة الثالثة تعاونيات الادخار والائتمان (COOPEC). وتشكل المجموعات المالية المجتمعية الفئة الرابعة. ولم تصنف أي مؤسسة في الفئة الثانية في نوفمبر 2024.

كم مؤسسة تمويل أصغر مرخصة؟

تضم قائمة 12 نوفمبر 2024 أربعا وثلاثين مؤسسة من الفئة الأولى و47 من الفئة الثالثة و119 مجموعة مسجلة. وفي نهاية 2023، أحصى تقرير الإشراف 159 كيانا، منها 29 شركة مساهمة و46 تعاونية و84 مجموعة.

سحب تسعة عشر ترخيصا

سحب BRB ترخيص 19 مؤسسة، في مؤشر على تطهير القطاع. وقبل إيداع المدخرات، لا بد من التحقق من آخر قائمة منشورة، لأن المؤسسة المشطوبة لم يعد يحق لها جمع الودائع من الجمهور.

محفظة بقيمة 765.8 مليار فرنك

بلغت المحفظة الإجمالية لقروض التمويل الأصغر 765.8 مليار فرنك بوروندي في نهاية 2023، مع محفظة معرضة للخطر لثلاثين يوما (PAR30) عند 7.0%. وتقيس هذه النسبة حصة القروض التي لم يسدد أحد أقساطها منذ أكثر من شهر.

FENACOBU والشبكة التعاونية

يضم الاتحاد الوطني لتعاونيات الادخار والائتمان في بوروندي 23 تعاونية من أصل 46 تعاونية من الفئة الثالثة أحصيت في نهاية 2023. وتعمل التعاونيات الأخرى خارج هذه الشبكة، تحت إشراف البنك المركزي ذاته، أي BRB.

شركات مساهمة للتمويل الأصغر

تعد Hope Fund Burundi وWISE وMUTEC وTurame Community Finance وRECECA-INKINGI وCORILAC Microfinance من مؤسسات الفئة الأولى، المؤسسة في شكل شركات مساهمة والمرخص لها بجمع الودائع. ويمكن التحقق من وضعها في القائمة الرسمية التي ينشرها البنك المركزي.

المؤسسات الصغيرة: فجوة تمويلية بـ 491 مليون دولار

وفق مؤسسة التمويل الدولية (IFC)، تمثل المؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة أكثر من 90% من الشركات البوروندية، مع حاجة تمويلية غير ملباة تقارب 491 مليون دولار، أي نحو 16% من الناتج المحلي الإجمالي. وقد دفع هذا التشخيص إلى قرضها لبنك BCB.

بنوك متخصصة مكملة

يمكن للشباب والنساء أيضا اللجوء إلى بنوك متخصصة مثل BIJE أو BIDF. وتفصل صفحتنا المخصصة لـالبنوك ومؤسسات الائتمان في بوروندي هذه المؤسسات والفروع المنافسة لها في السوق المحلية.

المدفوعات الإلكترونية والنقود عبر الهاتف المحمول

ينظم النظام رقم 001/2017 خدمات ومؤسسات الدفع، ومنها المحافظ المحمولة. ولم يتم التحقق من بيانات الشمول من نوع Findex بالنسبة إلى بوروندي؛ ويبقى BRB المصدر المرجعي بشأن هذه الخدمات.

النموذج التنزاني ذو المستويات الأربعة

تطبق تنزانيا المجاورة بدورها تصنيفا متدرجا يمتد من بنوك التمويل الأصغر إلى المجموعات المجتمعية القروية. ويتيح تحليلنا لـالتمويل الأصغر والشمول المالي في تنزانيا مقارنة النهجين داخل مجموعة شرق أفريقيا (EAC).

التمويل الأصغر والظرف الاقتصادي البوروندي

يغير خفض BRB لسعر الفائدة الرئيسي إلى 10% وتراجع التضخم في 2026 كلفة الموارد لدى مؤسسات التمويل الأصغر. ويضع عرضنا العام للتمويل في بوروندي هذه التطورات في سياقها الاقتصادي الكلي.

مؤسسات التمويل الأصغر البوروندية

• FENACOBU: الاتحاد الوطني لتعاونيات الادخار والائتمان، ويضم 23 تعاونية من الفئة الثالثة في نهاية 2023.
• Hope Fund Burundi (HFB): شركة مساهمة للتمويل الأصغر من الفئة الأولى، مرخص لها بجمع الودائع ومنح القروض.
• WISE S.A: مؤسسة تمويل أصغر من الفئة الأولى مدرجة في قائمة المؤسسات المرخصة من BRB في 2024.
• MUTEC S.A: مؤسسة تمويل أصغر من الفئة الأولى مرخصة من BRB لجمع الودائع ومنح القروض الصغيرة.
• Turame Community Finance: شركة مساهمة للتمويل الأصغر من الفئة الأولى، واردة في القائمة الرسمية لـ BRB لشهر نوفمبر 2024.
• RECECA-INKINGI: مؤسسة تمويل أصغر في شكل شركة مساهمة، يصنفها البنك المركزي في الفئة الأولى.
• CORILAC Microfinance: شركة مساهمة للتمويل الأصغر من الفئة الأولى، مؤهلة لتلقي ودائع الجمهور في بوروندي.

الحصول على قرض صغير في بوروندي

1. الاطلاع على قائمة مؤسسات التمويل الأصغر المرخصة التي ينشرها BRB واختيار مؤسسة قريبة من مكان النشاط.
2. فتح حساب ادخار أو الانضمام إلى التعاونية، إذ كثيرا ما يشترط الانتساب وادخار مسبق.
3. عرض المشروع: النشاط ورقم الأعمال المتوقع والمبلغ المطلوب والقدرة الشهرية على السداد.
4. تقديم ضمان مناسب، مثل كفالة تضامنية من مجموعة أو رهن المدخرات أو أصل مادي.
5. مقارنة المعدل الفعلي الإجمالي ورسوم الملف وتأمين الوفاة على القرض قبل التوقيع.
6. السداد في كل موعد لتفادي الغرامات والحفاظ على إمكانية الحصول على قرض أكبر.

مؤشرات التمويل الأصغر في بوروندي

ملف نموذجي لطلب قرض صغير

• بطاقة التعريف الوطنية
• شهادة إقامة صادرة عن الإدارة المحلية
• وصف النشاط وتقدير الدخل الشهري
• دفتر أو كشف حساب الادخار المفتوح لدى المؤسسة
• التزام بالكفالة التضامنية أو ما يثبت الضمان المقترح

عمليات احتيال ومزالق في التمويل الأصغر

• دفع رسوم ملف لمقرض مزعوم يعد بقرض سريع دون أن يكون من بين المؤسسات الإحدى والثمانين المرخصة.
• الادخار لدى مؤسسة سحب ترخيصها: شطب BRB تسع عشرة مؤسسة، ولم تعد ودائعها محمية.
• تكديس عدة قروض صغيرة لسداد الأول، وهي دوامة تغذي المحفظة المعرضة للخطر في القطاع.
• تجاهل المعدل الفعلي الإجمالي: قد ترفع الرسوم والادخار الإلزامي المجمد الكلفة المعلنة بشكل ملحوظ.
• الخلط بين المجموعة المالية المجتمعية والمؤسسة المرخصة: لا تقدم المجموعات ضمانات الإشراف ذاتها.