سوق التأمين التنزانية من 911 إلى 1,418 مليار شلن

TIRA وقانون التأمين Insurance Act

تتولى هيئة تنظيم التأمين في تنزانيا (TIRA) ترخيص شركات التأمين وإعادة التأمين والوسطاء ومراقبتهم تطبيقا لقانون Insurance Act, Cap. 394. وتصدر تعاميم، مثل تعميم نوفمبر 2025 الموجه إلى وسطاء إعادة التأمين الأجانب.

نمو بنسبة 55.6% في ثلاث سنوات

ارتفعت الأقساط الإجمالية المكتتبة من 911.5 مليار شلن تنزاني في 2021 إلى 1,418 مليار في 2024، وفق مقال رأي لمسؤول في TIRA نشرته The Chanzo. وبلغت أصول القطاع حينها 2,340 مليار شلن.

كم دفعت شركات التأمين من تعويضات؟

بلغت المطالبات المدفوعة 592.1 مليار شلن تنزاني في 2024، أي نحو 42% من الأقساط الإجمالية للسنة. وتعطي هذه النسبة فكرة تقريبية عن العائد الفعلي الذي يعود على المؤمن لهم في شكل تعويضات.

النصف الأول من 2025: 831.8 مليار من الأقساط

بحسب TanzaniaInvest، بلغت أقساط النصف الأول من 2025 نحو 831.8 مليار شلن تنزاني. وفي 30 يونيو 2025، وصلت أصول السوق إلى 2,495 مليار شلن، بزيادة 6.6%، ما يؤكد استمرار توسع القطاع.

أربع شركات إعادة تأمين محلية بدل واحدة

ارتفع عدد شركات إعادة التأمين المحلية إلى أربع، مقابل شركة واحدة سابقا، ما يسمح بالاحتفاظ بمزيد من المخاطر في السوق الوطنية. ووجهت TIRA كذلك في نوفمبر 2025 تعميما خاصا إلى وسطاء إعادة التأمين الأجانب العاملين في تنزانيا.

قرابة 28 مليون مؤمن له

وفق تقرير الشمول المالي الصادر عن بنك تنزانيا (BoT) والمجلس الوطني للشمول المالي (NCFI)، كان 27.7 مليون شخص يستخدمون خدمة تأمين في 2024، أي نحو 43.1% من السكان. وتكمل صفحتنا عن الشمول المالي في تنزانيا هذه الصورة.

نظام ملاءة قائم على المخاطر

تصف صحيفة The Citizen انتقال شركات التأمين التنزانية إلى مقياس جديد للملاءة قائم على المخاطر بأنه تحول كبير. وستتوقف متطلبات رأس المال أكثر على طبيعة التزامات كل شركة وحجم المخاطر التي تتحملها.

ما التأمينات التي ستصبح إلزامية؟

تعتزم الحكومة فرض تأمين البضائع المستوردة والبنى التحتية العامة. ويجري تنفيذ قانون التأمين الصحي الشامل Universal Health Insurance Act، فيما يجري إعداد نظام وطني للتأمين الزراعي لحماية المزارعين.

CRDB Insurance، ذراع التأمين لبنك

حققت CRDB Insurance، التابعة لمجموعة CRDB، ربحا قياسيا بلغ 1,617 مليون شلن تنزاني في الربع الثاني من 2025. وتعرض صفحتنا عن القطاع المصرفي التنزاني الشركة الأم وفروعها الأخرى.

بوروندي: سوق أضيق بكثير

في بوروندي، أحصت هيئة ARCA أقساطا بقيمة 87.3 مليار فرنك بوروندي في 2022 ومعدل انتشار 0.95% من الناتج المحلي. ويتيح تحليلنا لـالتأمين في بوروندي قياس الفارق مع تنزانيا داخل مجموعة شرق أفريقيا (EAC).

التأمين والظرف الاقتصادي التنزاني

يؤثر تضخم بنسبة 4.2% في مايو 2026 ورفع سعر Central Bank Rate إلى 6.25% على عوائد توظيفات شركات التأمين. وتفصل نظرتنا الاقتصادية والمالية الشاملة على تنزانيا هذه المؤشرات.

مقارنة شركات التأمين في القارة

تحصي قائمتنا لشركات التأمين الأفريقية المجموعات الناشطة في شرق أفريقيا. وبالنسبة إلى تنزانيا، ينبغي التحقق لدى TIRA من التسجيل الساري لأي شركة أو وسيط أو وكيل قبل أي اكتتاب.

الفاعلون في قطاع التأمين بتنزانيا

• Tanzania Insurance Regulatory Authority (TIRA): الجهة المنظمة للقطاع، المكلفة بتطبيق قانون Insurance Act, Cap. 394 وترخيص الشركات والوسطاء.
• CRDB Insurance: فرع التأمين التابع للمجموعة المصرفية CRDB، بربح قياسي قدره 1,617 مليون شلن في الربع الثاني من 2025.
• CRDB Bank: الشركة الأم لـ CRDB Insurance، أكبر بنك في البلاد وأول بنك مدرج في بورصة Dar es Salaam Stock Exchange.
• National Council for Financial Inclusion (NCFI): هيئة تنشر مع بنك تنزانيا التقرير السنوي للشمول المالي الذي يقيس استخدام التأمين.

الاكتتاب في تأمين بتنزانيا

1. تحديد الحاجة: سيارة أو صحة أو مسكن أو بضائع مستوردة أو تأمين على الحياة.
2. التحقق لدى TIRA من أن شركة التأمين أو الوكيل أو الوسيط يملك تسجيلا ساريا.
3. طلب عدة عروض بالشلن التنزاني توضح الضمانات والاستثناءات والمبالغ المقتطعة والسقوف.
4. بالنسبة إلى الواردات، الاكتتاب في تغطية البضائع قبل الشحن، استباقا للإلزامية التي أعلنتها الحكومة.
5. توقيع الوثيقة ودفع القسط بوسيلة قابلة للتتبع والاحتفاظ بشهادة التأمين.
6. عند وقوع حادث، التصريح به بسرعة لشركة التأمين، ثم إبلاغ TIRA بأي نزاع مستمر مع الشركة.

قطاع التأمين التنزاني بالأرقام

عناصر ينبغي جمعها قبل التأمين

• بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر
• البطاقة الرمادية للسيارة لتأمين السيارات
• الفواتير وسند الشحن ووثائق الاستيراد لتأمين البضائع
• جرد الممتلكات وقيمتها لتأمين المسكن أو المنشأة
• المعلومات الطبية المطلوبة للتأمين الصحي أو التأمين على الحياة

مزالق التأمين في تنزانيا

• شراء شهادة تأمين سيارات من بائع غير مسجل لدى TIRA، مع خطر حيازة وثيقة مزورة.
• الاختيار على أساس السعر وحده دون قراءة الاستثناءات، ولا سيما في عقود الصحة والبضائع.
• دفع قسط نقدا دون الحصول على إيصال رسمي صادر عن الشركة أو عن الوسيط المرخص.
• التصريح بحادث خارج الأجل أو دون مستندات داعمة، ما يؤخر التعويض أو يعرضه للخطر.
• تجاهل النظام المقبل للتأمين الإلزامي على الواردات والاضطرار إلى تغطية شحنة على عجل.