اثنان وعشرون بنكاً مقيماً و2081 فرعاً: صورة شاملة للنظام البنكي التونسي

ما يُحصيه البنك المركزي

يُحصي التقرير السنوي للبنك المركزي التونسي لعام 2025 ما مجموعه 47 مؤسسة مرخّصة، وهو رقم لم يتغير: 22 بنكاً مقيماً، و7 بنوك غير مقيمة، و8 شركات إيجار مالي، و6 مؤسسات دفع. وتفتح هذه الأخيرة الطريق أمام المدفوعات خارج البنوك.

22 أم 23 بنكاً؟

تنشر وزارة المالية من جهتها قائمة تضم 23 بنكاً مع مواقعها الإلكترونية. ويعود الفارق مع البنوك المقيمة الاثنين والعشرين التي يذكرها البنك المركزي إلى التاريخ أو النطاق المعتمد، دون تفسير رسمي حتى الآن.

STB وBNA وBH: القطب العمومي

تشكّل الشركة التونسية للبنك (STB)، البنك العمومي التاريخي، والبنك الوطني الفلاحي (BNA)، الموجّه نحو تمويل الفلاحة، وبنك الإسكان (BH)، المتخصص تاريخياً في تمويل السكن، النواة العمومية للنظام البنكي التونسي منذ عقود.

BIAT وAmen Bank والبنوك الخاصة الكبرى

يُعدّ البنك العربي الدولي لتونس (BIAT) من أكبر البنوك الخاصة في البلاد، شأنه شأن Amen Bank. كما يرد كل من البنك العربي لتونس (ATB) وبنك تونس وUIB وUBCI في القائمة التي تنشرها وزارة المالية.

Attijari Bank، الرابط المغربي

يُعدّ Attijari Bank الفرع التونسي لمجموعة Attijariwafa المغربية، وتندرج شركته Attijari Assurance ضمن فاعلي التأمين البنكي. ولتحديد موقع هذه المجموعة في بلدها الأصلي، راجع صفحتنا عن البنوك في المغرب.

الزيتونة والبركة والوفاق

ترد ثلاثة بنوك إسلامية في قائمة الوزارة: Banque Zitouna وAl Baraka Bank وAl Wifak International Bank. ويرد وصف أوسع لنموذجها القائم على عدم التعامل بالفائدة في ملفنا عن التمويل الإسلامي في أفريقيا.

BFPME وBTS، بنوك ذات مهمة

يكمّل بنكان عموميان متخصصان المشهد: بنك تمويل المؤسسات الصغرى والمتوسطة (BFPME)، المخصص لتمويل هذه المؤسسات، والبنك التونسي للتضامن (BTS)، الذي يعيد تمويل جمعيات القروض الصغيرة على الخصوص. وفي عام 2024، موّل البنك 187 جمعية منها.

البنوك المختلطة وQNB Tunis

تصنّف الوزارة على حدة خمسة بنوك مختلطة: BTE وBTL وTSB وBTK وQNB Tunis. وترد هذه البنوك في القائمة الرسمية إلى جانب البنوك العمومية والخاصة والإسلامية، ولكل منها موقعه الإلكتروني الخاص.

فرع لكل 5754 ساكناً

انتقلت الشبكة من 2064 فرعاً في نهاية 2024 إلى 2081 فرعاً في نهاية 2025، أي فرع واحد لكل 5754 ساكناً بحسب البنك المركزي. وارتفع مجموع أصول النظام البنكي من 186.7 إلى نحو 196.9 مليار دينار.

نتائج البنوك المدرجة لعام 2025

حققت البنوك الاثنا عشر المدرجة في بورصة تونس نتيجة مجمّعة تقارب 1728 مليون دينار في عام 2025، بارتفاع 6.7%. أما شركات الإيجار المالي السبع المدرجة فقد تراجعت نتيجتها بنسبة 7.5%، إلى 107.8 مليون دينار.

الدولة، المقترض الأول

وفقاً للبنك الدولي، تموّل الدولة التونسية، المحرومة من الوصول إلى الأسواق الدولية، نفسها لدى البنوك التجارية والبنك المركزي، مع خطر مزاحمة الائتمان الموجّه للقطاع الخاص. ويرد السياق في بانورامتنا عن الاقتصاد التونسي.

نظرة على الجزائر المجاورة

على غرار تونس، تملك الجزائر المجاورة دينارها الخاص وبنكاً مركزياً وطنياً يقود سياستها النقدية. ويتيح تحليلنا عن البنوك في الجزائر مقارنة الشبكات والفاعلين وأطر التنظيم على جانبي الحدود المغاربية بين البلدين.

أبرز البنوك التونسية

• Société Tunisienne de Banque (STB): البنك العمومي التاريخي في البلاد، مدرج في قائمة وزارة المالية ضمن البنوك المرخّصة.
• Banque Nationale Agricole (BNA): بنك عمومي موجّه نحو تمويل الفلاحة والوسط الريفي التونسي.
• Banque de l'Habitat (BH): بنك عمومي متخصص تاريخياً في قروض السكن، ومرتبط بشركة BH Assurance.
• Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT): بنك خاص تونسي كبير؛ وكانت شركة Assurances BIAT ثاني شركة تأمين في البلاد في عام 2024.
• Attijari Bank: الفرع التونسي للمجموعة البنكية المغربية Attijariwafa، الحاضر أيضاً في مجال التأمين البنكي.
• Amen Bank: بنك خاص تونسي مدرج في القائمة الرسمية للبنوك الصادرة عن وزارة المالية.
• Banque Zitouna: بنك إسلامي تونسي، أحد البنوك الثلاثة التي تُحصيها الوزارة إلى جانب البركة والوفاق.
• Al Baraka Bank Tunisie: بنك إسلامي ضمن شبكة البركة، مسجل في قائمة البنوك لدى وزارة المالية.
• Banque de Financement des PME (BFPME): بنك عمومي متخصص في تمويل المؤسسات التونسية الصغرى والمتوسطة.
• Banque Tunisienne de Solidarité (BTS): بنك عمومي متخصص موّل 187 جمعية للقروض الصغيرة في عام 2024 بحسب ACM.

فتح حساب بنكي في تونس

1. اختر بنكاً مدرجاً في القائمة الرسمية لوزارة المالية أو ضمن المؤسسات المرخّصة من البنك المركزي.
2. قارن رسوم مسك الحساب والبطاقة والتحويل، وكذلك العروض التقليدية والإسلامية.
3. جهّز بطاقة التعريف الوطنية أو جواز السفر وإثبات السكن وإثبات الدخل.
4. بالنسبة لغير المقيم أو التونسي بالخارج، اطلب شروط حساب بالعملة الأجنبية أو بالدينار القابل للتحويل.
5. وقّع اتفاقية الحساب في الفرع وتحقق من شروط البطاقة البنكية والخدمات الإلكترونية.
6. احتفظ بالكشوف والعقود، فهي مفيدة لأي طلب قرض لاحق أو شكوى لدى البنك.

الأرقام الرئيسية للقطاع البنكي التونسي

وثائق فتح حساب في تونس

• بطاقة تعريف وطنية أو جواز سفر ساري المفعول
• إثبات سكن حديث
• شهادة أجر أو إثبات الدخل
• بالنسبة للشركة: مضمون السجل الوطني للمؤسسات والنظام الأساسي
• بطاقة إقامة بالنسبة للمقيم الأجنبي
• نموذج الإمضاء والمعطيات الكاملة للاتصال

ما ينبغي تجنبه مع بنك تونسي

• التوقيع على قرض دون مقارنة المعدل الإجمالي الفعلي بين عدة بنوك، مع أن الشروط تختلف بشكل ملحوظ من مؤسسة إلى أخرى.
• افتراض أن البنك الإسلامي لا يفرض أي كلفة: فهامش التمويل ورسوم الملف تُطبَّق أيضاً.
• الرد على رسالة قصيرة أو مكالمة مزيفة باسم بنكك تطلب رموز البطاقة أو معرّفات الخدمات البنكية الإلكترونية.
• اللجوء إلى السوق الموازية للحصول على العملات الأجنبية، خارج المسار البنكي الذي يرخّصه البنك المركزي.
• الخلط بين شركة إيجار مالي أو مؤسسة دفع وبنك مؤهل لتلقي الودائع.