الأقساط وشركات التأمين والتكافل: سوق التأمين التونسية تحت مجهر الهيئة العامة للتأمين

الهيئة العامة للتأمين، سلطة الرقابة

تراقب الهيئة العامة للتأمين، التابعة لوزارة المالية، شركات التأمين التونسية استناداً إلى مجلة التأمين. وتنشر إحصاءات السوق، كما يوجد لديها صندوق ضمان المؤمَّن لهم، المخصص لحماية الحرفاء في حال تعثر إحدى الشركات.

من 3446 إلى 3820 مليون دينار من الأقساط

ارتفعت الأقساط الصافية لشركات التأمين المباشر من 3445.9 مليون دينار في عام 2023 إلى 3819.6 مليون دينار في عام 2024، أي بزيادة نسبتها 10.8%. وبإضافة شركة إعادة التأمين Tunis Re، بلغ المجموع 4060.9 مليون دينار.

2025، عام التأمين على الحياة

في عام 2025، نما التأمين على الحياة بنسبة 16.4% ويمثل 31.4% من السوق التونسية بحسب الهيئة العامة للتأمين. أما التأمين الجماعي على المرض، الذي يكتتب فيه المشغّلون لفائدة أجرائهم، فقد درّ 647 مليون دينار من الأقساط.

السيارات تظل الفرع الأول

في نهاية سبتمبر 2025، بلغ وزن تأمين السيارات 1234.1 مليون دينار، بارتفاع نسبته 7.9%، متقدماً على التأمين على الحياة البالغ 888.3 مليون دينار. ووصل رقم المعاملات الإجمالي على مدى تسعة أشهر إلى 3123.3 مليون دينار.

STAR وAssurances BIAT في الصدارة

في عام 2024، احتلت الشركة STAR المرتبة الأولى بأقساط بلغت 431.2 مليون دينار، بارتفاع 10.9%. وتلتها Assurances BIAT بمبلغ 279.6 مليون دينار، بزيادة 14.8%، وهو ما يبرز الوزن المتنامي للمجموعات البنكية في القطاع.

COMAR وGAT وAstrée وسائر الشركات متعددة الفروع

تذكر قائمة الهيئة العامة للتأمين أيضاً COMAR وMaghrebia وGAT وAstrée وLloyd Tunisien وCARTE ضمن شركات التأمين المقيمة متعددة الفروع. ويشير هذا المصطلح إلى شركات مرخّص لها بالنشاط في عدة فروع، خلافاً للفاعلين المتخصصين مثل تأمين القروض.

التعاونيات MAE وCTAMA

تستحوذ التعاونيات على 10.9% من السوق في عام 2024. وقد جمعت MAE أقساطاً بقيمة 209.5 مليون دينار، وCTAMA بقيمة 207.1 مليون دينار، وهما فاعلان تعاونيان يقارب وزنهما مجتمعين وزن STAR، أكبر شركة تأمين في البلاد.

حين تبيع البنوك التأمين

ترتبط BH Assurance وBNA Assurances وAttijari Assurance بمجموعات بنكية. أما UIB Assurances، التي حصلت على ترخيصها النهائي في عام 2020، فقد انطلقت في عام 2024 بأقساط قدرها 39 مليون دينار. وتعرض صفحتنا عن البنوك التونسية الشركات الأم لهذه الفروع.

ثلاث شركات للتأمين التكافلي

تقدّم Zitouna Takaful وAttakafulia وEl Amana Takaful تأميناً متوافقاً مع مبادئ التمويل الإسلامي، يقوم على التشارك في المخاطر بين المشتركين. وتكمّل هذه الشركات عرض البنوك الإسلامية التونسية الثلاثة، ومنها Banque Zitouna وAl Baraka Bank وWifak.

COTUNACE وTunis Re، حلقتان متخصصتان

تؤمّن COTUNACE قروض التصدير للمؤسسات التونسية ضد خطر عدم سداد حرفائها الأجانب. أما Tunis Re، شركة إعادة التأمين الوطنية، فتتحمل جزءاً من المخاطر التي تكتتبها الشركات المحلية، وتحمل الأقساط المتنازل عنها لها.

سبع شركات تأمين في بورصة تونس

حققت شركات التأمين السبع المدرجة في بورصة الأوراق المالية بتونس (BVMT) نتيجة مجمّعة قدرها 192 مليون دينار في عام 2025، بارتفاع 8.5%. ويرد تفصيل السياق البورصي والنقدي في نظرتنا العامة على التمويل في تونس.

المغرب العربي في المنظور

بنى المغرب المجاور سوق تأمين خاصة به، بجهاته التنظيمية ومجموعاته الكبرى، وهي معروضة في صفحتنا عن التأمين في المغرب. وللحصول على رؤية على مستوى القارة، تُحصي قائمة شركات التأمين الأفريقية أبرز المجموعات حسب البلد.

شركات التأمين التونسية

• STAR: أكبر شركة تأمين تونسية في عام 2024 بأقساط بلغت 431.2 مليون دينار، بارتفاع 10.9%.
• Assurances BIAT: ثاني شركة تأمين في البلاد في عام 2024 بأقساط بلغت 279.6 مليون دينار، مرتبطة بمجموعة BIAT.
• COMAR: شركة تأمين مقيمة متعددة الفروع، مدرجة في قائمة الشركات المرخّصة التي تنشرها الهيئة العامة للتأمين.
• GAT Assurances: شركة تأمين مقيمة متعددة الفروع، تُحصيها الهيئة العامة للتأمين ضمن الشركات المرخّصة.
• Astrée: شركة تأمين تونسية متعددة الفروع، مسجلة في قائمة الشركات المقيمة لدى الهيئة العامة للتأمين.
• Maghrebia: شركة تأمين مقيمة متعددة الفروع، مذكورة في القائمة الرسمية للهيئة العامة للتأمين.
• MAE: تعاونية تأمين تونسية جمعت أقساطاً بقيمة 209.5 مليون دينار في عام 2024.
• CTAMA: تعاونية تأمين تونسية بلغت أقساطها 207.1 مليون دينار في عام 2024.
• Zitouna Takaful: شركة تأمين تكافلي، متوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي، تُحصيها الهيئة العامة للتأمين.
• COTUNACE: شركة تأمين متخصصة في تأمين قروض التصدير لفائدة المؤسسات التونسية.

الاكتتاب في تأمين في تونس

1. حدّد الحاجة: السيارة أو المسكن أو الصحة الجماعية أو التأمين على الحياة أو المخاطر المهنية للمؤسسة.
2. تحقق من أن الشركة أو الوسيط مدرج في قائمة شركات التأمين المرخّصة التي تنشرها الهيئة العامة للتأمين.
3. قارن بين عدة عروض أسعار، بما في ذلك عروض التأمين البنكي المقترحة في الفروع وصيغ التكافل.
4. اقرأ بعناية الاستثناءات والمبالغ المقتطعة وآجال الانتظار وشروط الفسخ قبل التوقيع.
5. ادفع القسط بوسيلة قابلة للتتبع، واحتفظ بالعقد والشروط الخاصة وشهادة التأمين.
6. في حال استمرار النزاع، وجّه شكوى مكتوبة إلى الشركة ثم توجّه إلى الهيئة العامة للتأمين مع المؤيدات.

أرقام سوق التأمين التونسية

المستندات اللازمة لعقد التأمين

• بطاقة التعريف الوطنية أو جواز سفر المكتتب
• البطاقة الرمادية ورخصة السياقة لتأمين السيارات
• سند الملكية أو عقد الكراء لتأمين المسكن
• استبيان طبي لبعض عقود الحياة أو الصحة
• مضمون السجل الوطني للمؤسسات للعقود المهنية
• كشف الحوادث من شركة التأمين السابقة

فخاخ التأمين في تونس

• افتراض أن تأميناً ما إجباري أو اختياري دون التحقق من مجلة التأمين: فالالتزامات لم يجرِ تأكيدها هنا.
• شراء شهادة تأمين سيارة بسعر زهيد من وسيط غير مرخّص، مع خطر القيادة دون تغطية حقيقية.
• الاكتتاب في تأمين على الحياة عبر التأمين البنكي دون مقارنة الرسوم والعائد بعروض شركة تقليدية.
• التصريح بالحادث خارج الأجل التعاقدي، وهو سبب متكرر لرفض شركة التأمين التعويض.
• التصريح بقيمة أقل لممتلكات ما لدفع قسط أدنى، مما يقلّص التعويض تناسبياً عند وقوع الضرر.