ثلاثة عشر بنكاً ومجلس عملة: القطاع المصرفي الجيبوتي

ثلاثة عشر بنكاً ونافذة إسلامية

يحصي البنك المركزي الجيبوتي، في قائمته التي اطُّلع عليها في أكتوبر 2026، عشرة بنوك تقليدية وثلاثة بنوك إسلامية ونافذة إسلامية واحدة هي CAC Islamic Bank. وتضاف إليها ثلاث مؤسسات متخصصة: FDED وFOGAD وصندوق جيبوتي السيادي.

من يشرف على البنوك الجيبوتية؟

يمنح البنك المركزي التراخيص ويراقب الملاءة وينشر تقريراً سنوياً. ويدير كذلك مجلس عملة الفرنك، المعروض في بانوراما التمويل في جيبوتي، مما يحرمه من أي أداة تتعلق بسعر الفائدة الرئيسي.

الحصول على ترخيص: التعميم 2/BCD/2012 والتعليمة 2013-01

يؤطر التعميم رقم 2/BCD/2012 والتعليمة 2013-01 إجراءات ترخيص مؤسسات الائتمان. وعلى كل فاعل جديد، محلياً كان أو أجنبياً، إيداع ملفه لدى البنك المركزي قبل مزاولة أي نشاط مصرفي في جيبوتي.

BCIMR وBOA Mer Rouge وCAC International Bank

من بين البنوك التقليدية Banque pour le Commerce et l'Industrie Mer Rouge، وBank of Africa Mer Rouge التابع لمجموعة Bank of Africa، وCAC International Bank. ويكمل هذه المجموعة كل من Exim Bank Djibouti وIIB وBDCD وBanque Misr Djibouti.

بنوك إثيوبية وصينية ودولية

تعمل ثلاث مؤسسات أجنبية في البلاد: Commercial Bank of Ethiopia Djibouti وBank of China Djibouti وInternational Business Bank Djibouti. ويعكس حضور CBE الروابط التجارية مع إثيوبيا، التي يوصف نظامها في صفحة البنوك الإثيوبية وCommercial Bank of Ethiopia.

القانون رقم 116/AN والبنوك الإسلامية

تعمل Saba African Bank وSalaam African Bank وEast Africa Bank وفق القانون رقم 116/AN المتعلق بتأسيس البنوك الإسلامية في جيبوتي. ويميزها هذا الإطار الخاص عن البنوك التقليدية؛ وتجد المشهد القاري في صفحة التمويل الإسلامي في أفريقيا.

الميزانية والودائع والقروض في ديسمبر 2023

بحسب التقرير السنوي 2023 للبنك المركزي، بلغ إجمالي الميزانية الموحدة 637.3 مليار فرنك جيبوتي في ديسمبر 2023، بزيادة 6.2%. وارتفعت الودائع بنسبة 8.2% إلى 470.4 مليار، في حين تراجعت القروض بنسبة 10.2%.

الملاءة: 23.3% مقابل حد أدنى قدره 12%

يرصد صندوق النقد الدولي نسبة ملاءة بلغت 23.3% نهاية 2024، مقابل 18.7% في 2023؛ بينما اعتمد البنك المركزي 19.4% للعام نفسه. وتدور القروض المتعثرة حول 3.1% بحسب الصندوق، و2.7% بحسب البنك الأفريقي للتنمية.

لماذا يبقى الائتمان نادراً في جيبوتي؟

مع نسبة قروض إلى ودائع بلغت 62% نهاية 2024، تُقرض البنوك الجيبوتية قليلاً قياساً بمواردها. ويشير البنك الأفريقي للتنمية إلى وصول محدود للائتمان وندرة التمويل الطويل، ويطالب صندوق النقد الدولي بتحسين تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

66 فرعاً و148 صرافاً آلياً وحصة خارجية

كانت الشبكة تضم 66 فرعاً و148 جهاز صراف آلي في نهاية 2023. وتشمل الأصول المصرفية، البالغة نحو 3.5 مليار دولار أو 81.5% من الناتج المحلي الإجمالي نهاية 2024، مكوناً خارجياً كبيراً بحسب التقرير القطري 25/276 لصندوق النقد الدولي.

SYRAD والمقاصة والمحوّل النقدي

يعمل نظام التسوية الإجمالية الفورية SYRAD منذ 15 يوليو 2021، وغرفة المقاصة الآلية منذ 13 أكتوبر 2022. وكان من المقرر في 2024 إطلاق محوّل للتشغيل البيني النقدي بتمويل من الوكالة الفرنسية للتنمية لربط البطاقات والمحطات.

مكافحة غسل الأموال والإصلاحات المنتظرة

يفحص التقييم المتبادل لمجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، الذي انطلق في 1 أكتوبر 2023، المنظومة الجيبوتية لمكافحة غسل الأموال. ويقترح صندوق النقد الدولي أيضاً إدخال احتياطيات إلزامية تدريجياً. وللمقارنة مع جار، انظر البنوك في الصومال.

البنوك المرخصة من البنك المركزي الجيبوتي

• Bank of Africa Mer Rouge (BOAMR): بنك تقليدي مرخص من البنك المركزي، وهو الفرع الجيبوتي لمجموعة Bank of Africa الأفريقية.
• Banque pour le Commerce et l'Industrie Mer Rouge (BCIMR): بنك تقليدي مدرج في قائمة المؤسسات المرخصة التي ينشرها البنك المركزي.
• CAC International Bank: بنك تقليدي يملك نافذة إسلامية هي CAC Islamic Bank، ونقطة وصول لخدمة Western Union.
• Exim Bank Djibouti: بنك تقليدي مرخص من البنك المركزي الجيبوتي ومدرج في قائمته لشهر أكتوبر 2026.
• Intercontinental Investment Bank (IIB): بنك تقليدي مرخص في جيبوتي، معروف باختصار IIB في قائمة البنك المركزي.
• Banque de Dépôt et Crédit de Djibouti (BDCD): مؤسسة تقليدية مرخصة، مدرجة بين البنوك العشرة غير الإسلامية في البلاد.
• Banque Misr Djibouti: بنك تقليدي مرخص من البنك المركزي، يحمل اسم المجموعة المصرفية المصرية بنك مصر.
• Commercial Bank of Ethiopia Djibouti: بنك أجنبي مرخص في جيبوتي، مرتبط بالبنك الإثيوبي العام الذي يحوز 49.1% من الأصول المصرفية الإثيوبية.
• Bank of China Djibouti: الحضور الجيبوتي لبنك Bank of China، المدرج بين البنوك الأجنبية المرخصة من البنك المركزي.
• Saba African Bank: بنك إسلامي مرخص وفق القانون رقم 116/AN، وهو أيضاً نقطة وصول لخدمة Western Union.
• Salaam African Bank: بنك إسلامي مدرج في قائمة البنك المركزي وخاضع للقانون رقم 116/AN.
• East Africa Bank: ثالث بنك إسلامي مرخص في جيبوتي، خاضع للقانون الخاص رقم 116/AN.

فتح حساب مصرفي في جيبوتي

1. اختر بين بنك تقليدي أو بنك إسلامي أو نافذة إسلامية، ثم تحقق من ترخيص المؤسسة في القائمة التي ينشرها البنك المركزي.
2. اجمع وثيقة الهوية وإثبات السكن في جيبوتي، ولغير المقيم المستندات المطلوبة عن مصدر الأموال.
3. اطلب جدول تعريفات البنك لإدارة الحساب والبطاقة والتحويلات الدولية، إذ تختلف الأسعار من مؤسسة إلى أخرى.
4. حدد عملة الحساب، فرنك جيبوتي أو الدولار، علماً بأن سعر التعادل الثابت 177.7 فرنكاً يحد من مخاطر الصرف.
5. للشركات، قدم النظام الأساسي ومستخرج السجل التجاري وهوية المستفيدين الفعليين المطلوبة لمكافحة غسل الأموال.
6. لطلب قرض، قدم خطة تمويل بالأرقام واسأل المستشار عن إمكانية ضمان من FOGAD.

الأرقام الرئيسية للبنوك الجيبوتية

وثائق تُعد لبنك جيبوتي

• جواز سفر أو بطاقة هوية جيبوتية سارية المفعول
• إثبات سكن حديث في جيبوتي
• إثبات الدخل أو عقد العمل أو ما يثبت النشاط
• للشركات: النظام الأساسي ومستخرج السجل التجاري الجيبوتي
• تصريح بالمستفيدين الفعليين ومصدر الأموال
• خطة تمويل مفصلة لأي طلب قرض

فخاخ يجب تجنبها مع بنك في جيبوتي

• صرف العملات لدى جهة غير مرخصة، مع أن الوسطاء الماليين التسعة عشر المدرجين لدى البنك المركزي وحدهم يحق لهم الصرف والتحويل.
• الظن بأن البنك الإسلامي يعمل كالبنك التقليدي، بينما يفرض عليه القانون رقم 116/AN إطاراً وعقوداً مختلفة.
• تجاهل تراجع القروض للعملاء بنسبة 10.2% في 2023، والاستهانة بالآجال أو الضمانات المطلوبة للحصول على قرض.
• الوثوق بموقع أو وسيط يعد بقرض سريع باسم بنك جيبوتي دون التحقق مباشرة لدى الفرع.
• الاعتقاد بأن بنكاً أجنبياً مستقراً في جيبوتي يفلت من البنك المركزي: فكل كيان مرخص محلياً يخضع لرقابته.