CBZ وStanbic وFBC وغيرها: المشهد المصرفي في زيمبابوي

ثلاثة عشر بنكا تجاريا يحصيها بنك الاحتياطي

يُحصي التقرير الموحد لقسم الرقابة المصرفية في بنك الاحتياطي الزيمبابوي، المحدّث حتى 30 يونيو 2024، ما مجموعه 13 بنكا تجاريا. ولوضعها في مقابل مجموعات القارة، راجعوا قائمتنا للبنوك الأفريقية المصنفة حسب البلد.

CBZ: أول مجموعة مصرفية محلية

يُقدَّم CBZ Bank على أنه أول مجموعة مصرفية محلية في زيمبابوي. وينشر بنك الاحتياطي بيانات الاتصال به، كما ينشر بيانات FBC Bank وNMB Bank وZB Bank، وهي بنوك تجارية أخرى مدرجة في تقريره الصادر في يونيو 2024.

فروع لمجموعات دولية

ينتمي Stanbic Bank Zimbabwe إلى مجموعة Standard Bank، وNedbank Zimbabwe هو بنك MBCA سابقا، فيما خلف First Capital Bank بنك Barclays Zimbabwe. ويكمل Ecobank Zimbabwe وStandard Chartered القائمة، والأخير دون موقع إلكتروني نشط بحسب بنك الاحتياطي.

Steward وMetbank وBancABC وAFC Commercial

يكمل كل من Steward Bank وMetbank وBancABC وAFC Commercial Bank قائمة البنوك التجارية الثلاثة عشر. وتسمح عناوينها الإلكترونية، التي أدرجها بنك الاحتياطي في 2024، بالاطلاع على جداول التعريفات والمنتجات قبل التوجه إلى الوكالة.

ما جمعية البناء؟

تضم زيمبابوي ثلاث شركات للائتمان العقاري تُعرف بجمعيات البناء (building societies)، هي CABS وFBC Building Society وNational Building Society. وتخضع هذه المؤسسات المتخصصة في التمويل العقاري، شأنها شأن البنوك، لرقابة بنك الاحتياطي الزيمبابوي.

POSB: بنك الادخار الوحيد

يُعد People's Own Savings Bank (POSB) بنك الادخار الوحيد الذي يحصيه بنك الاحتياطي. ويصنّفه البنك المركزي في فئة مستقلة، منفصلة عن البنوك التجارية وجمعيات البناء والبنوك الصغرى، ضمن تقريره الموحد الصادر في يونيو 2024.

AFC وIDBZ وSMEDCO: أذرع التنمية

تخضع ثلاث مؤسسات مالية إنمائية أيضا لبنك الاحتياطي: AFC Land & Development Bank، وبنك تنمية البنية التحتية في زيمبابوي (IDBZ)، وSMEDCO. وتعكس أسماؤها مهامها: العقار والزراعة، والبنية التحتية، والمؤسسات الصغيرة.

الاحتياطيات الإلزامية: 30% و15%

وفق التدابير المعلنة في سبتمبر 2026، يتعين على البنوك الزيمبابوية تكوين احتياطيات إلزامية بنسبة 30% على الودائع تحت الطلب و15% على الادخار والودائع لأجل. وتحدّ هذه المعاملات بشدة من السيولة المتاحة للإقراض.

سقف 22.5% للقروض الإنتاجية

يضع بنك الاحتياطي سقفا بنسبة 22.5% للمعدل الشامل لقروض البنوك الموجهة إلى القطاعات الإنتاجية، في حين انتقل سعر فائدته الرئيسي من 30% إلى 27.5%. ويتتبع عرضنا الشامل لعملة ZiG والاقتصاد الزيمبابوي دورة الخفض هذه.

حذار من القوائم المنتهية الصلاحية

لا تزال صفحة قديمة غير مؤرخة على موقع بنك الاحتياطي تذكر Barclays وTetrad Investment Bank. ووحده التقرير الموحد المحدّث حتى 30 يونيو 2024 يقدم القائمة المحيّنة للبنوك وجمعيات البناء والبنوك الصغرى المرخّص لها.

البنوك الصغرى وإقراض المؤسسات الصغيرة

تكمل البنوك الصغرى السبعة التي تتلقى الودائع، من InnBucks إلى EmpowerBank، العرض المصرفي الموجه إلى الأسر والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وتعرض صفحتنا عن التمويل الأصغر في زيمبابوي محفظة قروض القطاع البالغة 6.37 مليار ZiG في يونيو 2025.

وماذا على الضفة الأخرى من نهر زامبيزي؟

شمال نهر زامبيزي، تملك زامبيا جهتها الرقابية المصرفية الخاصة وعملتها وقواعد احترازية مختلفة عن تلك التي يحددها بنك الاحتياطي الزيمبابوي. ويتيح دليلنا عن البنوك في زامبيا المقارنة بين النظامين المصرفيين في الجنوب الأفريقي.

البنوك وشركات الائتمان في زيمبابوي

• CBZ Bank: أول مجموعة مصرفية محلية في زيمبابوي، مدرجة ضمن البنوك التجارية الثلاثة عشر التي يحصيها بنك الاحتياطي.
• FBC Bank: بنك تجاري تابع لمجموعة FBC التي تملك أيضا FBC Building Society المتخصصة في السكن.
• Stanbic Bank Zimbabwe: الفرع الزيمبابوي لمجموعة Standard Bank الجنوب أفريقية، بنك تجاري يخضع لرقابة بنك الاحتياطي.
• First Capital Bank Zimbabwe: بنك تجاري منبثق عن Barclays Zimbabwe سابقا، أحصاه بنك الاحتياطي في يونيو 2024.
• NMB Bank: بنك تجاري زيمبابوي يرد في التقرير الموحد لبنك الاحتياطي حتى 30 يونيو 2024.
• Nedbank Zimbabwe: بنك تجاري كان يُعرف سابقا باسم MBCA، تابع لمجموعة Nedbank.
• ZB Bank: بنك تجاري زيمبابوي ترد بيانات الاتصال به في القائمة الرسمية لبنك الاحتياطي.
• Steward Bank: بنك تجاري يحصيه بنك الاحتياطي الزيمبابوي ضمن المؤسسات الثلاث عشرة المرخّصة في 2024.
• CABS: جمعية بناء زيمبابوية، أي شركة ائتمان عقاري تخضع لرقابة بنك الاحتياطي.
• People's Own Savings Bank (POSB): بنك الادخار الوحيد في البلاد وفق بنك الاحتياطي، مصنّف في فئة مستقلة في تقرير يونيو 2024.

فتح حساب لدى بنك زيمبابوي

1. التأكد من أن المؤسسة واردة في التقرير الموحد لبنك الاحتياطي حتى 30 يونيو 2024، لا في قائمة قديمة.
2. الاختيار بين بنك تجاري أو جمعية بناء أو POSB أو بنك صغير بحسب الحاجة: حساب جار أو ادخار أو سكن أو قرض صغير.
3. تحديد العملة المرغوبة، ZiG أو الدولار، وطلب الشروط المطبقة على كل نوع من الحسابات.
4. تقديم وثيقة الهوية وإثبات السكن وإثبات الدخل في الوكالة.
5. بالنسبة إلى القرض المهني، التحقق من أن المعدل الشامل يحترم سقف 22.5% المحدد للقطاعات الإنتاجية.
6. تفعيل الخدمات عبر الإنترنت والاحتفاظ بجدول التعريفات المسلَّم عند فتح الحساب.

المعدلات التنظيمية والرسوم الواجب معرفتها

وثائق التعامل مع بنك في هراري

• بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر
• إثبات سكن حديث
• كشوف الراتب أو كشوف الدخل
• تصريح إقامة أو عمل بالنسبة إلى غير المقيمين
• شهادة التسجيل والنظام الأساسي بالنسبة إلى الشركات
• خطة عمل وضمانات بالنسبة إلى القرض المهني

أخطاء شائعة مع البنوك الزيمبابوية

• الوثوق بقائمة قديمة تذكر Barclays أو Tetrad Investment Bank بدلا من تقرير بنك الاحتياطي حتى 30 يونيو 2024.
• إيداع المدخرات لدى جهة لا يحصيها بنك الاحتياطي وتقدّم نفسها بنكا أو بنكا صغيرا.
• تجاهل عملة القرض: فالقرض بالدولار الذي يُسدَّد من دخل بعملة ZiG يعرّض صاحبه لمخاطر الصرف.
• قبول رسوم إضافية ترفع كلفة القرض الإنتاجي فوق السقف الشامل البالغ 22.5%.
• شراء العملات الأجنبية من صرافين غير رسميين، مع خطر الاحتيال والأوراق النقدية المزيفة.