أقساط بالدولار وتطهير واسع تقوده IPEC في قطاع التأمين الزيمبابوي

IPEC: الجهة المنظمة للتأمين والمعاشات

تمنح هيئة التأمين والمعاشات (IPEC) التراخيص وتراقب شركات التأمين والوسطاء وصناديق المعاشات في زيمبابوي. وتتيح قائمتنا لشركات التأمين الأفريقية وضع الشركات الزيمبابوية في مقابل المجموعات الكبرى في القارة، ولا سيما الجنوب أفريقية منها.

تسع عشرة شركة تأمين على غير الحياة برسملة كافية

وفق تقرير هيئة IPEC عن الأشهر التسعة الأولى من 2024، الذي نقلته صحيفتا The Herald وThe Chronicle في يناير 2025، كانت شركات التأمين على غير الحياة التسع عشرة في زيمبابوي تتجاوز جميعها الحد الأدنى لرأس المال الذي تشترطه الجهة الرقابية.

رقم أعمال بعملتين

حقق فرع التأمين على غير الحياة رقم أعمال بلغ 2.53 مليار ZWG و153.97 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024. وتعكس هذه المحاسبة المزدوجة الاستخدام المتوازي للعملة الوطنية والدولار في عقود التأمين المبرمة داخل البلاد.

السيارات: 88% من الوثائق

كان القطاع يضم 605518 وثيقة تأمين على غير الحياة في نهاية سبتمبر 2024، منها 88% في تأمين السيارات. ويستأثر تأمين السيارات والحريق والزراعة مجتمعة بنسبة 71% من رقم أعمال هذا الفرع بحسب هيئة IPEC.

من 1281 إلى 561 كيانا مسجلا

بين سبتمبر 2023 وسبتمبر 2024، تراجع عدد الكيانات المسجلة في فرع التأمين على غير الحياة من 1281 إلى 561 كيانا، أي بانخفاض نسبته 56%. وينجم هذا التراجع عن عملية تدقيق في التراخيص أجرتها هيئة IPEC.

لماذا أُلغيت 720 رخصة وكيل؟

ألغت هيئة IPEC خلال رقابتها 720 رخصة وكيل تأمين، في ختام عملية التحقق من التراخيص. والنتيجة بالنسبة إلى المؤمَّن له واضحة: يجب أن يكون الوكيل الزيمبابوي قادرا على إثبات حيازته رخصة سارية لدى الجهة الرقابية.

الأصول المحددة: 10 شركات ممتثلة من أصل 19

لم تحترم سوى 10 من أصل 19 شركة تأمين على غير الحياة النسبة الدنيا للأصول المحددة البالغة 10% في نهاية سبتمبر 2024. وتفرض هذه النسبة توظيف جزء من الأصول في أدوات معينة، ويظل عدم احترامها نقطة تستدعي اليقظة.

Old Mutual وNicozDiamond وAlliance: 52% من العملات الأجنبية

استحوذت Old Mutual Insurance وNicozDiamond Insurance وAlliance Insurance مجتمعة على 52% من إيرادات التأمين على غير الحياة بالعملات الأجنبية في نهاية سبتمبر 2024. ويجعل هذا التركز نتائجها وملاءتها حاسمة لسلامة هذا الفرع بأكمله في زيمبابوي.

First Mutual والاستحواذ على NicozDiamond

بحسب موقع The Insider، حصلت First Mutual على الضوء الأخضر للاستحواذ على NicozDiamond، إحدى الشركات الثلاث التي تملك مجتمعة 52% من الإيرادات بالعملات الأجنبية. ولم يُتحقق من تاريخ الإذن، وستعزز الصفقة تركز السوق الزيمبابوية أكثر.

تأمين مدولر إلى حد بعيد

تقرّ هيئة IPEC نفسها بأن قطاع التأمين مدولر إلى حد بعيد، وفق موقع CITE الإعلامي. ورغم بقاء عملة ZiG بين 25 و27 مقابل الدولار في 2026، تهيمن الوثائق بالعملات الأجنبية، كما تشرح نظرتنا الشاملة إلى التمويل في زيمبابوي.

أجندة الجهة الرقابية للفترة 2025–2026

عرضت صحيفة NewsDay أجندة هيئة IPEC للفترة 2025–2026، ووصفتها بالطموحة. ولمتابعة تطبيقها، تبقى الصحافة الاقتصادية المحلية أفضل مصدر، كما توضح صفحتنا عن الصحافة الاقتصادية الزيمبابوية ومنابرها الرئيسية.

موزمبيق: جار ضعيف التغطية التأمينية

إلى الشرق، تضم السوق الموزمبيقية 21 شركة تأمين بنسبة انتشار بلغت 1.66% في 2024، وتستعد لقانون جديد. وتتيح صفحتنا عن التأمين في موزمبيق المقارنة بين الجهتين الرقابيتين في البلدين.

الجهة الرقابية وأبرز شركات التأمين في زيمبابوي

• Insurance and Pensions Commission (IPEC): السلطة الزيمبابوية المشرفة على شركات التأمين والوسطاء وصناديق المعاشات.
• Old Mutual Insurance: إحدى شركات التأمين على غير الحياة الثلاث التي امتلكت مجتمعة 52% من إيرادات القطاع بالعملات الأجنبية في سبتمبر 2024.
• NicozDiamond Insurance: شركة تأمين على غير الحياة ضمن الثلاثي المستحوذ على 52% من الإيرادات بالعملات، أُذن لـFirst Mutual بشرائها.
• Alliance Insurance: شركة تأمين على غير الحياة ضمن الثلاثي الذي جمع 52% من إيرادات الفرع بالعملات الأجنبية نهاية سبتمبر 2024.
• First Mutual: مجموعة مالية زيمبابوية مأذون لها بشراء NicozDiamond، وتنشط أيضا في التمويل الأصغر.

اكتتاب وثيقة تأمين في زيمبابوي

1. تحديد الخطر المراد تغطيته، علما أن السيارات تمثل 88% من وثائق التأمين على غير الحياة في البلاد.
2. التحقق لدى هيئة IPEC من رخصة شركة التأمين، وعند الاقتضاء من رخصة الوكيل أو السمسار.
3. اختيار عملة الوثيقة، ZiG أو الدولار، بحسب العملة التي سيُستبدل بها الأصل المؤمَّن.
4. مقارنة عدة عروض أسعار بفحص المبالغ المقتطعة والاستثناءات وآجال تسوية الحوادث.
5. دفع القسط بالتحويل أو بوسيلة قابلة للتتبع، والاحتفاظ بالوثيقة والإيصال.

أرقام أساسية عن التأمين على غير الحياة في زيمبابوي

المعلومات التي تطلبها شركات التأمين في هراري

• وثيقة هوية المكتتب
• شهادة تسجيل المركبة
• سند الملكية أو عقد الإيجار بالنسبة إلى المباني
• قائمة الممتلكات أو المحاصيل المؤمَّنة وقيمتها
• سجل الحوادث خلال السنوات الأخيرة
• بيانات حساب دفع الأقساط

فخاخ التأمين في زيمبابوي

• التعامل مع وكيل لم يُتحقق من رخصته، في حين ألغت هيئة IPEC 720 رخصة خلال عملية التحقق في 2024.
• اكتتاب وثيقة بعملة ZiG لأصل يُدفع ثمن استبداله بالدولار، مع خطر الحصول على تعويض غير كاف.
• تجاهل المتانة المالية لشركة التأمين: فلم تحترم سوى 10 شركات من 19 نسبة الأصول المحددة في نهاية سبتمبر 2024.
• ترك وثيقة تأمين السيارة تنتهي دون تجديد، ثم اكتشاف غياب التغطية لحظة وقوع الحادث.