أربعة عشر مصرفاً تجارياً تحت رقابة Bank of Sierra Leone

من يشرف على المصارف في فريتاون؟

تتولى إدارة الرقابة المصرفية (Banking Supervision) في Bank of Sierra Leone منح التراخيص ومراقبة النسب ومعاقبة المؤسسات المخالفة. وتستند في عملها إلى Banking Act 2011 وBank of Sierra Leone Act 2011، وهما نصان اعتُمدا في العام نفسه.

خمسة قوانين ينبغي معرفتها

إلى جانب هذين القانونين، ينظم Credit Reference Act 2011 تبادل المعلومات عن المقترضين، وAML/CFT Act 2012 مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وOther Financial Services Act 2001 المؤسسات غير المصرفية مثل مؤسسات التمويل الأصغر في سيراليون.

رؤوس أموال محلية وفروع أجنبية

وفق البنك المركزي، ثلاثة من المصارف الأربعة عشر برؤوس أموال سيراليونية، اثنان منها عامان، فيما يتكون معظم الباقي من فروع لمجموعات أجنبية. وكانت الاستراتيجية الوطنية NSFI-2 قد أحصت 14 مصرفاً وأكثر من 140 فرعاً في ديسمبر 2021.

الأسماء الواردة في القائمة الرسمية

تذكر القائمة غير المؤرخة للبنك المركزي Sierra Leone Commercial Bank وRokel وStandard Chartered وUnion Trust Bank وGTBank وVista Bank وFirst Bank وEcobank وAccess Bank وUBA وSkye Bank وZenith Bank وBloom Bank Africa وCommerce & Mortgage Bank.

UBA في صدارة ترتيب 2023

من حيث الأرباح قبل الضريبة في 2023، يأتي United Bank for Africa أولاً بمبلغ 487.81 مليون ليون جديد (NLe)، متقدماً على Ecobank بمبلغ 219.22 مليوناً وRokel بمبلغ 191.63 مليوناً. ويكمل GTBank وZenith المراكز الخمسة الأولى بمبلغي 179.40 و149.13 مليوناً.

أرباح ترتفع بنسبة 65%

حققت المصارف العشرة الأولى مجتمعة أرباحاً قبل الضريبة قدرها 1.69 مليار ليون جديد في 2023، مقابل 1.02 مليار في 2022، وفق الترتيب الذي نشرته صحيفة Awoko. ويحتل Skye Bank المرتبة الأخيرة بمبلغ 57.45 مليون ليون جديد.

ثقل المجموعات النيجيرية

تنتمي UBA وGTBank وZenith إلى مجموعات نيجيرية، وAccess Bank (SL) فرع غير مباشر لمجموعة Access Holdings، بينما يتبع Ecobank شبكة أفريقية شاملة. وتتيح قائمة المصارف الأفريقية تتبع هذه المجموعات في بقية دول القارة، من لاغوس إلى نيروبي.

ملاءة قياسية، لكن مع انحياز سيادي

في الربع الأول من 2026، بلغ متوسط نسبة الملاءة 50.7% وفق البنك المركزي. وعند تطبيق خصم بنسبة 20% على السندات الحكومية تنخفض إلى 30%، ما يكشف التعرض الكبير للميزانيات تجاه الخزينة السيراليونية.

قروض متعثرة تقترب من السقف

ارتفعت نسبة القروض المتعثرة من 8% في الربع الرابع من 2025 إلى 9.3% في الربع الأول من 2026، أي على مقربة من السقف البالغ 10% الذي حدده البنك المركزي. ويوصي صندوق النقد الدولي بتعزيز الرقابة المالية.

IFRS 9 والرقابة القائمة على المخاطر

نشر البنك المركزي دليلاً إرشادياً بشأن المعيار المحاسبي IFRS 9 وإطاراً للرقابة القائمة على المخاطر. وتستهدف هذه الإصلاحات المخصصات ومراقبة مصارف فريتاون، دون الإعلان حتى الآن عن أي مواعيد محددة للتطبيق.

كلفة الائتمان بعد رفع يونيو 2026

يرفع قرار زيادة سعر الفائدة الرئيسي إلى 17% في يونيو 2026 كلفة إعادة تمويل المصارف. وتجد السياق النقدي الكامل في بانوراما التمويل في سيراليون، مع بيانات التضخم وبرنامج صندوق النقد الدولي.

مؤشرات لدى جيران اتحاد نهر مانو

في ليبيريا المجاورة، يدرج البنك المركزي عشرة مصارف تجارية، منها فروع لـ UBA وGTBank وEcobank. قارن مع صفحتنا عن المصارف في ليبيريا لقياس الفوارق في الملاءة والقروض المتعثرة بين البلدين.

المصارف التجارية المرخصة في سيراليون

• Sierra Leone Commercial Bank (SLCB): مصرف برأس مال محلي، سادس في ترتيب 2023 بأرباح قبل الضريبة قدرها 127.92 مليون ليون جديد.
• Rokel Commercial Bank (SL) Ltd: مصرف تجاري محلي، ثالث من حيث الأرباح قبل الضريبة في 2023 بمبلغ 191.63 مليون ليون جديد.
• Access Bank (SL) Ltd: فرع غير مباشر لمجموعة Access Holdings افتُتح في نوفمبر 2007، وله تسعة فروع في فريتاون وبو ولونغي وماكيني وكينيما.
• Vista Bank (SL) Ltd: فرع لمجموعة Vista Bank، سابع في ترتيب 2023 بمبلغ 97.90 مليون ليون جديد.
• United Bank for Africa (SL): فرع لمجموعة UBA، أول مصرف في البلاد من حيث الأرباح قبل الضريبة في 2023.
• Ecobank (SL): فرع لشبكة Ecobank الأفريقية، ثانٍ في ترتيب 2023 بمبلغ 219.22 مليون ليون جديد.
• Guaranty Trust Bank (SL): فرع لـ GTBank، رابع من حيث الأرباح قبل الضريبة في 2023 بمبلغ 179.40 مليون ليون جديد.
• Zenith Bank (SL): فرع لمجموعة Zenith، خامس في ترتيب 2023 بأرباح قدرها 149.13 مليون ليون جديد.
• Standard Chartered Bank (SL): فرع للمجموعة البريطانية، ثامن من حيث الأرباح قبل الضريبة في 2023 بمبلغ 97.08 مليون ليون جديد.
• Union Trust Bank: مصرف تجاري وارد في القائمة الرسمية للمؤسسات المرخصة من Bank of Sierra Leone.

فتح حساب في مصرف بفريتاون

1. التحقق من ورود المؤسسة في قائمة المصارف التجارية التي ينشرها Bank of Sierra Leone قبل أي إجراء.
2. مقارنة جداول تعريفة مصرفين أو ثلاثة، ولا سيما رسوم إدارة الحساب والتحويل الدولي.
3. جمع وثيقة هوية وإثبات عنوان، ولغير المقيم المستندات التي تثبت مصدر الأموال وفق قانون AML/CFT 2012.
4. التوجه إلى أحد الفروع، في فريتاون أو بو أو كينيما مثلاً، لملء استمارة فتح الحساب واستبيان اعرف عميلك.
5. الاستفسار عن شروط الحساب بالليون أو بالعملات الأجنبية وعن سياسة المصرف في السحب بالدولار.
6. تفعيل الخدمات الرقمية، وعند الحاجة الربط بمحفظة للنقود عبر الهاتف المحمول لإجراء المدفوعات الفورية.

مؤشرات القطاع المصرفي في سيراليون

المستندات التي تطلبها المصارف في سيراليون

• جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية سارية
• إثبات سكن حديث في فريتاون أو في الأقاليم
• صور شخصية بالمقاس الذي يطلبه الفرع
• إثبات دخل أو شهادة من صاحب العمل
• للشركات: شهادة التسجيل والنظام الأساسي
• إقرار بمصدر الأموال وفق قانون AML/CFT 2012

فخاخ يجب تجنبها مع المصارف في سيراليون

• الاعتماد على قائمة قديمة دون مراجعة الدليل المحدث للبنك المركزي، إذ إن قائمة المصارف التجارية المنشورة غير مؤرخة.
• إغفال مخاطر الصرف: فالقرض بالدولار الذي يُسدد من دخل بالليون قد يكلف أكثر بكثير إذا تراجعت قيمة العملة.
• إهمال رسوم التحويل الدولي والسحب بالعملات الأجنبية، التي تغيب غالباً عن ملصقات الفروع لكنها موجودة في جدول التعريفة.
• تسليم الأموال لشخص يدعي أنه وكيل مصرفي خارج الفرع ويعد بقرض سريع مقابل رسوم ملف تُدفع مسبقاً.
• افتراض أن سعر القرض سيبقى ثابتاً، في حين يمكن للمصارف مراجعة شروطها بعد رفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 17% في يونيو 2026.