Insurance Act 2016 وSLICOM والشركات: سوق التأمين في سيراليون

SLICOM، الجهة الرقابية على القطاع

تتولى Sierra Leone Insurance Commission الإشراف على شركات التأمين والوسطاء والوكلاء وتنظيمهم ومراقبتهم. وقد أبقى على وجودها قانون Insurance Act 2016، وهو القانون رقم 12 المنشور في 21 يوليو 2016، والذي يظل النص المرجعي في فريتاون.

الحريق: ما الممتلكات التي يجب تأمينها؟

تفرض المادة 21 من قانون 2016 تأميناً ضد الحريق على الممتلكات المؤجرة والمباني العامة. لذلك يتعين على المالك المؤجر في فريتاون أو بو أو ماكيني الاكتتاب في هذا الضمان لدى شركة تأمين مرخصة من SLICOM.

أصحاب العمل الذين يوظفون أكثر من خمسة عاملين

تجعل المادة 22 تأمين مسؤولية صاحب العمل إلزامياً بمجرد أن يتجاوز عدد موظفي المنشأة خمسة أشخاص. ويغطي هذا الضمان حوادث العمل، ويحمي في آن واحد العامل المصاب والسيولة النقدية لصاحب العمل في سيراليون.

ورش البناء التي تتجاوز طابقين

تشترط المادة 23 تأمين المسؤولية المدنية للمباني التي يزيد ارتفاعها على طابقين. أما التأمين الإلزامي على السيارات ضد الغير، فلا يظهر الالتزام به في النص الذي جرى الاطلاع عليه، وينبغي التحقق منه مباشرة لدى SLICOM.

كم رأس المال المطلوب لشركة تأمين؟

تحدد المادة 26 حداً أدنى لرأس المال قدره 480 مليون ليون قديم لكل فرع، سواء تأمين الحياة أو التأمين العام، وعشرة أضعاف ذلك لشركة إعادة التأمين. وتعود هذه المبالغ إلى 2016، أي قبل إعادة تسمية العملة إلى الليون الجديد (NLe).

الودائع القانونية لدى البنك المركزي

يجب على كل شركة إيداع ضمان لدى البنك المركزي Bank of Sierra Leone (BSL): 300 مليون ليون قديم لكل فرع للشركة المحلية و600 مليون للشركة الأجنبية. وتحمي هذه الوديعة المؤمَّن لهم في حال تعثر الشركة.

تأمين مخاطر البلاد محلياً

تُلزم المادة 106 بتغطية جميع الممتلكات والمسؤوليات الواقعة في سيراليون لدى شركة تأمين مسجلة محلياً. وفي يوليو 2020، أعلنت SLICOM أيضاً عزمها حظر إعادة التأمين في الخارج لفروع السيارات والحياة والحوادث الشخصية.

سوق لا تزال ضيقة

مع 14 شركة و47 وكالة أحصتها الاستراتيجية الوطنية NSFI-2 في ديسمبر 2021، يظل القطاع متواضعاً. وتجد التفاصيل الاقتصادية الكلية في النظرة العامة على التمويل في سيراليون، بما فيها معدل التضخم لعام 2026.

Activa وNIC، نموذجان متباينان

تأسست Activa Insurance Sierra Leone، التابعة لمجموعة Activa، في نوفمبر 2012 وحصلت على الترخيص في 2014 لفرعي الحياة والتأمين العام. أما National Insurance Company، المملوكة للدولة وفق مصدر يعود إلى 2007، فتقدم أيضاً منتج ادخار Osusu.

Aureol وإعادة التأمين لدى WAICA Re

أعلنت Aureol Insurance Company، وهي شركة تأمين محلية، أرباحاً تتجاوز 3 مليارات ليون وفق الصحافة، دون تاريخ محدد. أما WAICA Re، شركة إعادة التأمين الإقليمية في غرب أفريقيا، فكانت حاضرة في سيراليون في 2020 وفق Premier News.

المصارف وشركات التأمين: روابط تستحق المتابعة

كثيراً ما تشترط مصارف فريتاون تأميناً لضمان قرض عقاري أو قرض لتمويل المعدات. وتصف صفحتنا عن المصارف في سيراليون المؤسسات الأربع عشرة المرخصة من البنك المركزي ونسبها المالية لعام 2026.

المقارنة مع ليبيريا وبقية أفريقيا

تُعرض سوق التأمين في ليبيريا المجاورة، التي يبقى حجمها قليل التوثيق، في صفحتنا عن التأمين في ليبيريا. ولتحديد المجموعات الحاضرة في عدة دول، راجع قائمة شركات التأمين الأفريقية.

شركات التأمين وإعادة التأمين المذكورة في سيراليون

• Activa Insurance Sierra Leone (AISL): شركة تابعة لمجموعة Activa تأسست في نوفمبر 2012، ورخصت لها SLICOM في 2014 في فرعي الحياة والتأمين العام.
• National Insurance Company (NIC): شركة تأمين مملوكة بالكامل للدولة وفق مصدر من 2007: الحريق والسرقة والحوادث الشخصية وادخار Osusu.
• Aureol Insurance Company Ltd: شركة تأمين سيراليونية نقلت الصحافة أنها حققت أرباحاً تتجاوز 3 مليارات ليون.
• WAICA Re: شركة إعادة تأمين في غرب أفريقيا ذُكرت بوصفها حاضرة في السوق السيراليونية في 2020.

الاكتتاب في تأمين في سيراليون

1. تحديد الضمانات الإلزامية التي تعنيك: الحريق للعقار المؤجر، ومسؤولية صاحب العمل لأكثر من خمسة عاملين، وورش البناء التي تتجاوز طابقين.
2. التحقق لدى SLICOM من أن الشركة أو الوسيط مسجل ومرخص له بالعمل في سيراليون.
3. طلب عروض أسعار مكتوبة من شركتي تأمين محليتين على الأقل مع تحديد قيمة الممتلكات والمخاطر المراد تغطيتها.
4. قراءة الاستثناءات ومبالغ التحمل ومهل التصريح بالحوادث قبل توقيع طلب التأمين.
5. دفع القسط بتحويل أو وسيلة يمكن تتبعها، والاحتفاظ بالوثيقة والإيصال والملاحق إن وجدت.
6. في حال نزاع لم يُحل مع شركة التأمين، رفع الأمر كتابياً إلى Sierra Leone Insurance Commission مع مستندات الملف.

المبالغ القانونية ومؤشرات السوق

المستندات المطلوبة لوثيقة التأمين

• وثيقة هوية المكتتب أو شهادة تسجيل المنشأة
• سند ملكية العقار المراد تأمينه ضد الحريق أو عقد إيجاره
• قائمة الموظفين لتأمين مسؤولية صاحب العمل
• رخصة البناء والمخططات لورشة تتجاوز طابقين
• إثبات قيمة الممتلكات المؤمن عليها
• سجل الحوادث السابقة عند الاقتضاء

مخاطر وفخاخ التأمين في سيراليون

• الاكتتاب لدى شركة تأمين أجنبية لعقار يقع في سيراليون، مع أن المادة 106 تفرض شركة مسجلة محلياً.
• إغفال تأمين مسؤولية صاحب العمل اعتباراً من الموظف السادس، وهو التزام قانوني تنص عليه المادة 22 من قانون 2016.
• شراء وثيقة من بائع لا يحمل بطاقة وكيل ولا يقدم إيصالاً رسمياً، مع خطر حيازة شهادة بلا أي تغطية فعلية.
• التقليل من قيمة العقار لخفض القسط، مما يؤدي إلى تعويض مخفض بالنسبة نفسها في حال الحريق.
• الخلط عند المقارنة بين المبالغ المحددة بالليون القديم في قانون 2016 والمبالغ بالليون الجديد (NLe).