النظام المصرفي الليبي: الأصول والسيولة وأبرز المؤسسات

كم عدد المصارف العاملة في ليبيا؟

تحصي الصفحة المخصصة لدى مصرف ليبيا المركزي 25 مصرفاً تجارياً. أما تقريره في نهاية يونيو 2025 فيعتمد 21 مصرفاً، بما فيها وحدة الدينار في المصرف الليبي الخارجي Libyan Foreign Bank، بشبكة تتراوح بين 672 و680 فرعاً بحسب الجداول.

مصرف ليبيا المركزي، الجهة الرقابية الوحيدة على القطاع

يرخص مصرف ليبيا المركزي (CBL) للمصارف ويراقبها، ويحدد سعر صرف الدينار، وينشر مؤشرات نصف سنوية. وترد تفاصيل تخفيضات قيمة العملة في 2025 و2026 في نظرتنا العامة إلى القطاع المالي الليبي.

206.8 مليار دينار من الأصول

وفقاً للمصرف المركزي، ارتفع إجمالي الأصول المصرفية الليبية بنسبة 14.7% ليبلغ 206.8 مليار دينار في نهاية يونيو 2025. وزادت الودائع بنسبة 13.1% لتصل إلى 156.9 مليار دينار.

ملاءة مرتفعة وائتمان ضعيف

تسجل المصارف الليبية نسبة ملاءة تبلغ 27.5% في منتصف 2025. ومع ذلك لا يتجاوز إجمالي الائتمان 34.9 مليار دينار، منها 79.2% للقطاع الخاص، أي حصة ضئيلة من ودائع تبلغ 156.9 مليار دينار.

فائض سيولة بقيمة 47.7 مليار

تمثل الأصول السائلة 70.9% من ميزانية المصارف الليبية، ويبلغ فائض السيولة 47.7 مليار دينار. ويلاحظ صندوق النقد الدولي في 2026 أن المصرف المركزي يقيد الائتمان الخاص لاحتواء الضغط على سوق الصرف.

الديون المشكوك فيها: قرض من كل خمسة

في نهاية يونيو 2025، صُنفت 20.4% من قروض المصارف الليبية ديوناً مشكوكاً فيها، مغطاة بمخصصات بنسبة 61.6%. ويرى صندوق النقد الدولي أن الديون المشكوك فيها مرتفعة أيضاً في الجزائر دون نسبة منشورة، كما تذكّر صفحتنا عن المصارف في الجزائر.

رفع الاحتياطي الإلزامي إلى 30%

في نوفمبر 2025، رفع المصرف المركزي الاحتياطي الإلزامي إلى 30% ونسب السيولة إلى 35%، وفقاً لصندوق النقد الدولي. أما سحب الأوراق النقدية المزورة المتداولة فقد اكتمل في سبتمبر 2025.

الجمهورية والوحدة والتجاري الوطني وشمال أفريقيا: المصارف الرائدة في الدفع الفوري

اختير مصرف الجمهورية Jumhouria Bank ومصرف الوحدة Wahda Bank والمصرف التجاري الوطني National Commercial Bank ومصرف شمال أفريقيا North Africa Bank في أغسطس 2024 للمرحلة الأولى من نظام الدفع الفوري لدى المصرف المركزي. ويكمل Sahara Bank وAman Bank وBCD المشهد التجاري الليبي.

أربعة مصارف إسلامية وشهادات متوافقة مع الشريعة

ترد Libyan Islamic Bank وIslamic Finance Bank وDaman Islamic Bank وAl Seraj Islamic Bank في قائمة المصرف المركزي، الذي أصدر أيضاً شهادات استثمار متوافقة مع الشريعة. راجع ملفنا عن التمويل الإسلامي في أفريقيا.

المصرف الليبي الخارجي والعمليات الدولية

يعالج المصرف الليبي الخارجي العمليات الدولية للبلد. ولا تدخل في الإحصاءات نصف السنوية للمصرف المركزي سوى وحدته بالدينار. ويرد كذلك First Gulf Libyan Bank، المرتبط بمجموعة FAB، ضمن المؤسسات المدرجة.

قانون مصرفي جديد قيد الإعداد

يشير صندوق النقد الدولي في 2026 إلى أن قانوناً مصرفياً جديداً وتقريراً عن الاستقرار المالي قيد الإعداد في طرابلس. ويُنتظر أن تحدّث هذه النصوص الرقابة على المصارف الليبية وتوضح قواعدها الاحترازية.

الادخار الخاص: 58.8% من الودائع

تبلغ ودائع القطاع الخاص 92.3 مليار دينار، أي 58.8% من الإجمالي في نهاية يونيو 2025. ويقترح صندوق النقد الدولي خطط ادخار لتوسيع هذه القاعدة، وهو مسار نتناوله في صفحتنا عن الشمول المالي في ليبيا.

المصارف التجارية والإسلامية في ليبيا

• Jumhouria Bank: مصرف الجمهورية، مصرف تجاري ليبي كبير اختير للمرحلة الأولى من الدفع الفوري المطلق في 2024.
• National Commercial Bank: المصرف التجاري الوطني، مشارك في المرحلة الأولى من خدمة الدفع الفوري لدى المصرف المركزي.
• Wahda Bank: مصرف الوحدة، من بين المؤسسات الأربع الرائدة في الدفع الفوري في 2024.
• North Africa Bank: مصرف شمال أفريقيا، شارك أيضاً في إطلاق الدفع الفوري بين الأفراد والتجار.
• Sahara Bank: مصرف الصحارى، مصرف تجاري ليبي وارد في قائمة المصارف التي ينشرها المصرف المركزي.
• Libyan Foreign Bank: المصرف الليبي الخارجي، متخصص في العمليات الدولية، ويتابع المصرف المركزي وحدته بالدينار.
• Aman Bank: مصرف الأمان، مصرف تجاري ليبي مقيد في قائمة مصارف مصرف ليبيا المركزي.
• Bank of Commerce & Development: بنك التجارة والتنمية المعروف باختصار BCD، مدرج لدى مصرف ليبيا المركزي.
• Libyan Islamic Bank: المصرف الإسلامي الليبي، وارد في القائمة الرسمية للمصارف التجارية لدى المصرف المركزي.
• Islamic Finance Bank: مؤسسة للتمويل الإسلامي يدرجها مصرف ليبيا المركزي ضمن المصارف التجارية.

فتح حساب في مصرف ليبي

1. تحقق على موقع مصرف ليبيا المركزي من أن المصرف ضمن المؤسسات التجارية المدرجة.
2. اختر بين مصرف تقليدي ومصرف إسلامي بحسب احتياجاتك وتفضيلاتك التمويلية.
3. جهز وثيقة الهوية وإثبات العنوان، وللأجنبي تصريح الإقامة أو تصريح العمل.
4. اسأل الفرع عن توفر السيولة النقدية والبطاقات وإمكانية الوصول إلى الدفع الفوري.
5. بالنسبة إلى العمليات بالعملات الأجنبية، اطلب الشروط المطبقة بالسعر الرسمي للمصرف المركزي.
6. احتفظ بالكشوف وتحقق بانتظام من الرسوم المقتطعة من الحساب.

مؤشرات مصرفية ليبية في منتصف 2025

المستندات التي تطلبها المصارف الليبية

• بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر
• الرقم الوطني للمقيمين الليبيين
• إثبات عنوان حديث
• شهادة عمل أو إثبات دخل
• تصريح الإقامة وتصريح العمل للأجانب
• السجل التجاري والنظام الأساسي للمؤسسة

مخاطر ينبغي معرفتها مع المصارف في ليبيا

• صرف الدينار في السوق الموازية لعدم توفر العملات الأجنبية في الفرع، مع خطر الخسارة ومخالفة تنظيم الصرف.
• افتراض أن القرض سيُمنح بسرعة بينما يقيد المصرف المركزي الائتمان الخاص لحماية احتياطيات الصرف.
• قبول أوراق نقدية قديمة دون تحقق، مع أن سحب الأوراق المزورة اكتمل في سبتمبر 2025.
• تسليم الأموال لوسيط يعد بعملات أجنبية بالسعر الرسمي مقابل عمولة، وهو مخطط احتيال شائع.
• إهمال عمولات مكاتب الصرافة الرسمية، المسموح لها بأخذ ما يصل إلى 4% على المبيعات النقدية.