سوق التأمين الليبية: هيئة الرقابة والشركات وإعادة التأمين

من يراقب شركات التأمين الليبية؟

تشرف هيئة Insurance Supervisory Authority على شركات التأمين في ليبيا. وهي تتبع وزارة الاقتصاد والتجارة، لا مصرف ليبيا المركزي (CBL)، الذي يتولى من جهته الرقابة على المصارف وعلى الدينار.

القرار رقم 374/2026: إصلاح إعادة التأمين

يحدد القرار رقم 374/2026، المعتمد في 23 يوليو 2026، قواعد تسجيل شركات إعادة التأمين العاملة في ليبيا وفروعها ومكاتب تمثيلها. ويستحدث متطلبات تتعلق بالملاءة وبالتصنيف الائتماني الدولي.

لماذا يهم توزيع المخاطر؟

يفرض قرار 2026 أيضاً قواعد لتوزيع المخاطر المسندة إلى إعادة التأمين. وتهدف هذه القواعد إلى تفادي أن تركز شركة تأمين ليبية مخاطرها الكبرى، النفطية أو الصناعية، لدى عدد محدود جداً من معيدي التأمين.

Libya Insurance Company وتأمين الصادرات

في فبراير 2025، وقعت الشركة الليبية للتأمين Libya Insurance Company مع المركز الليبي لتنمية الصادرات Libyan Export Promotion Centre مذكرة تفاهم بشأن تأمين الصادرات، خلال ورشة عمل مشتركة. والهدف تغطية المصدرين الليبيين من مخاطر عدم السداد.

Albaraka Insurance والطاقات المتجددة

في يوليو 2026، وقعت Albaraka Insurance مذكرة تفاهم ترمي إلى تيسير تمويل قطاع الطاقات المتجددة في ليبيا. وكثيراً ما يشترط الحصول على الائتمان المصرفي تأمين مشاريع الطاقة الشمسية أو طاقة الرياح.

Sahara Insurance والتأمين الصحي

منذ 2012، تحالفت Sahara Insurance مع Bupa International لتقديم التأمين الصحي في ليبيا. وقد جمعت هذه الشراكة بين شركة تأمين ليبية ومتخصص دولي في التغطية الطبية، ولم يتم التحقق من وضعها الحالي.

صندوق عام للتأمين الصحي

أنشأت ليبيا صندوقاً عاماً للتأمين الصحي، وفقاً لموقع LibyaReview، في تاريخ لم تؤكده ملاحظاتنا. ويتعايش هذا الجهاز العمومي مع عقود التأمين الصحي التي تبيعها شركات التأمين في البلد.

التكافل يدخل المشهد

انضمت ليبيا إلى الاتحاد العالمي للتكافل والتأمين الإسلامي، بحسب ما أورده موقع Libya Observer. ويرافق هذا الانضمام المصارف الإسلامية الأربعة المدرجة في قائمة مصرف ليبيا المركزي، الموصوفة في صفحة المصارف الليبية.

حجم السوق: بيانات غائبة

تعذر التحقق من حجم الأقساط المكتتبة والعدد الدقيق لشركات التأمين العاملة وقائمة التأمينات الإلزامية في ليبيا. فالأرقام الرسمية في هذا الشأن من اختصاص هيئة Insurance Supervisory Authority ووزارة الاقتصاد والتجارة.

تخفيض قيمة الدينار ورؤوس الأموال المؤمَّن عليها

بعد تخفيضين، أصبح الدينار الليبي يساوي نحو 6.36 ديناراً للدولار منذ يناير 2026. ويجب إعادة تقييم أي سلعة مستوردة مؤمَّن عليها بالدينار تجنباً لنقص التأمين، كما يشرح عرضنا الشامل للاقتصاد الليبي.

نظرة إلى الجار التونسي

تملك تونس سوق تأمين أفضل توثيقاً بكثير، مع هيئة رقابة قائمة وإحصاءات منشورة بانتظام. وتقدم صفحتنا عن التأمين في تونس نقطة مقارنة مفيدة للمؤسسات الليبية الراغبة في تقييم السوق المجاورة.

رصد شركات التأمين على المستوى الأفريقي

سيتعين على مجموعات إعادة التأمين الراغبة في التسجيل في ليبيا بموجب القرار رقم 374/2026 إثبات ملاءتها وتصنيفها الدولي. وتساعد قائمة شركات التأمين الأفريقية لدينا على رصد الشركات ومعيدي التأمين الحاضرين في القارة.

شركات التأمين والهيئات المذكورة في ليبيا

• Insurance Supervisory Authority: هيئة الإشراف على التأمين، الخاضعة لوصاية وزارة الاقتصاد والتجارة.
• Libya Insurance Company: شركة تأمين ليبية وقعت في فبراير 2025 مذكرة تفاهم بشأن تأمين الصادرات مع المركز LEPC.
• Albaraka Insurance: شركة تأمين وقعت في يوليو 2026 مذكرة لتيسير تمويل الطاقات المتجددة.
• Sahara Insurance: شركة ليبية تحالفت في 2012 مع Bupa International في مجال التأمين الصحي.
• Libyan Export Promotion Centre (LEPC): المركز الليبي لتنمية الصادرات، شريك Libya Insurance Company في تأمين الصادرات.

الاكتتاب في وثيقة تأمين في ليبيا

1. حدد الحاجة: المركبة أو الصحة أو الممتلكات أو البضائع المستوردة أو المخاطر الصناعية أو ائتمان الصادرات.
2. تحقق لدى هيئة Insurance Supervisory Authority من أن الشركة مرخص لها بالعمل في ليبيا.
3. اطلب عدة عروض مع تحديد عملة التغطية وطريقة احتساب التعويض.
4. اسأل شركة التأمين عن معيدي التأمين لديها، الخاضعين الآن لمعايير الملاءة والتصنيف.
5. فكر في صيغة تكافلية إذا كنت تبحث عن تغطية متوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي.
6. أعد قراءة الاستثناءات، وادفع القسط عبر قناة قابلة للتتبع، واحتفظ بالوثيقة الموقعة.

ما نعرفه عن التكاليف والأرقام

عناصر يجب تقديمها لشركة التأمين

• وثيقة هوية أو سجل تجاري
• وثائق المركبة لتأمين السيارات
• الفواتير والقيمة المحدثة للممتلكات بالدينار
• عقود التصدير لتأمين ائتمان الصادرات
• استبيان طبي للتغطية الصحية
• سجل الحوادث في السنوات الأخيرة

عثرات التأمين في ليبيا

• الإبقاء على رؤوس أموال مؤمَّن عليها حُددت قبل 2025، في حين فقد الدينار قرابة ربع قيمته الرسمية خلال تسعة أشهر.
• دفع القسط نقداً لمندوب دون وصل أو وثيقة صادرة عن شركة معروفة.
• تجاهل متانة معيد التأمين في المخاطر الكبرى، وهي مسألة باتت مؤطرة بالقرار رقم 374/2026.
• افتراض أن التغطية الصحية المحلية تشمل العلاج في الخارج دون التحقق من ذلك في العقد.
• الاعتقاد بأن عرضاً يقدَّم على أنه تكافلي متوافق مع الشريعة دون طلب رأي هيئة الرقابة الشرعية لديه.