أربعة بنوك تجارية في ليسوتو: من يملك ماذا؟

البنك المركزي لليسوتو الحارس الوحيد للساحة

يرخص البنك المركزي لليسوتو جميع المؤسسات المالية في البلاد، من بنوك وشركات تأمين ووسطاء ومؤسسات تمويل أصغر ومصدري نقود إلكترونية. وتحصي قائمته الرسمية المؤرخة في 8 أكتوبر 2024، التي نُشرت كإعلان في الصحف، أربعة بنوك تجارية.

ثلاثة فروع جنوب أفريقية وبنك عام

في 2022 كان النظام المصرفي يجمع ثلاثة فروع لمجموعات جنوب أفريقية وبنكًا عامًا واحدًا. وكانت الفروع تستحوذ على 89.4% من الأصول، مما يضع الجزء الأكبر من الميزانية المصرفية في ليسوتو بين أيدي مجموعات من جنوب أفريقيا.

Standard Lesotho Bank وصيغ Prestige

يعمل Standard Lesotho Bank Ltd، فرع مجموعة Standard Bank، في صيرفة الأفراد والصيرفة الخاصة. وتشمل تشكيلته خصوصًا باقة Prestige bundle ومنتج الادخار Moritosana، المعروضين في قسم المنتجات والخدمات على موقعه.

Nedbank Lesotho وحساب Bothebelele

يقدم Nedbank Lesotho Ltd، فرع مجموعة Nedbank، حسابات ودائع للأفراد، منها حساب Account ea Bothebelele. ويعمل في اقتصاد يتعايش فيه اللوتي، المربوط بالراند، مع العملة الجنوب أفريقية التي تُتداول هي أيضًا بصفة قانونية.

First National Bank Lesotho: بنك وتأمين ائتماني

يوزع First National Bank Lesotho Ltd، فرع مجموعة FNB، تأمينًا ائتمانيًا اسمه Credit Life يحمي سداد القرض. وفي مارس 2025 تناولت صحيفة The Reporter توسع حضوره في البلاد.

Lesotho PostBank: The Only Basotho Bank

يرفع Lesotho PostBank Ltd، البنك العام الوحيد، شعار The Only Basotho Bank. وهو مرخص أيضًا بصفة مصدر للنقود الإلكترونية، وهي صفة مزدوجة تجعله فاعلًا في الشمول المالي، كما نفصّل في التمويل الأصغر والشمول في ليسوتو.

19.8 مليار لوتي من الأصول وتراجع في 2022

وفق التقرير السنوي للرقابة لعام 2022 الصادر عن البنك المركزي، بلغ إجمالي أصول البنوك 19.8 مليار لوتي (M)، بانخفاض نسبته 8.0% على أساس سنوي. ويبقى هذا التقرير المرجع لمتابعة الميزانيات وجودة المحافظ الائتمانية.

التركز: مؤشر HHI عند 3,720

كان أكبر بنكين يملكان 73.6% من الأصول في 2022، مع مؤشر هيرفندال-هيرشمان (HHI) بلغ 3,720. ويعكس هذا المستوى سوقًا شديدة التركز، قد تظل فيها المنافسة على الأسعار محدودة بالنسبة إلى العملاء.

القروض المتعثرة: 4.3% في 2022

ارتفعت نسبة القروض المتعثرة من 4.1% في 2021 إلى 4.3% في 2022، بحسب البنك المركزي. ويستحق هذا التدهور الطفيف المتابعة في تقارير الرقابة اللاحقة التي يصدرها البنك المركزي.

السعر الرئيسي عند 7.00%: الأثر على القروض

رفعت لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي سعرها بمقدار 25 نقطة أساس في 24 سبتمبر 2026. وبذلك تصبح القروض ذات الفائدة المتغيرة أغلى، ونحلل السياق في الاقتصاد والتمويل في ليسوتو.

مكاتب الصرافة المرخصة: Mukuru وInterchange

بالنسبة إلى عمليات الصرف، لا تذكر قائمة البنك المركزي الصادرة في أكتوبر 2024 سوى مكتبين مرخصين هما Mukuru Bureau De Change (Pty) Ltd وInterchange (Pty) Ltd. واللجوء إلى جهة غير مدرجة يعرّض للاحتيال ويحرم من أي سبيل للتظلم.

إصلاحات منتظرة ومقارنات إقليمية

يوصي صندوق النقد الدولي في 2025 برقابة قائمة على المخاطر وبتنظيم أفضل للمؤسسات غير المصرفية. وللمقارنة، انظروا البنوك في إسواتيني، السوق الأخرى في المنطقة النقدية المشتركة (CMA)، وقائمتنا للبنوك الأفريقية.

البنوك ومكاتب الصرافة المرخصة في ليسوتو

• Standard Lesotho Bank Ltd: فرع مجموعة Standard Bank في صيرفة الأفراد والصيرفة الخاصة، مع باقة Prestige bundle ومنتج الادخار Moritosana.
• Nedbank Lesotho Ltd: فرع Nedbank يقدم حسابات ودائع للأفراد، منها حساب Account ea Bothebelele.
• First National Bank Lesotho Ltd: فرع FNB يوزع أيضًا تأمينًا ائتمانيًا اسمه Credit Life لمقترضيه.
• Lesotho PostBank Ltd: بنك عام شعاره The Only Basotho Bank، ومرخص أيضًا بصفة مصدر للنقود الإلكترونية.
• Mukuru Bureau De Change (Pty) Ltd: أحد مكتبي الصرافة المرخصين من البنك المركزي لليسوتو في أكتوبر 2024.
• Interchange (Pty) Ltd: مكتب صرافة مدرج في القائمة الرسمية للمؤسسات المرخصة من البنك المركزي في 2024.

فتح حساب أو الاقتراض في ليسوتو

1. التحقق من أن المؤسسة من بين البنوك التجارية الأربعة الواردة في القائمة الرسمية للبنك المركزي.
2. مقارنة الصيغ: Prestige bundle لدى Standard Lesotho Bank، وAccount ea Bothebelele لدى Nedbank، وحسابات Lesotho PostBank.
3. تجهيز وثيقة الهوية وإثبات السكن وإثبات الدخل قبل موعد الفرع.
4. عند طلب قرض، السؤال عن السعر المطبق وصلته بالسعر الرئيسي البالغ 7.00% وعن التكلفة الإجمالية للائتمان.
5. فحص التأمين الائتماني المعروض، مثل Credit Life لدى FNB، ومقارنته بتغطية مماثلة لدى جهة أخرى.
6. لعمليات الصرف، المرور عبر بنك أو أحد المكتبين المرخصين، Mukuru أو Interchange.

مؤشرات القطاع المصرفي ورسومه

المستندات التي تطلبها البنوك في ليسوتو

• بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر
• إثبات السكن
• قسائم الرواتب أو إثبات آخر للدخل
• كشوف حساب حديثة عند طلب قرض
• مستندات التسجيل بالنسبة إلى الشركات
• تصريح الإقامة للأجانب، حسب متطلبات البنك

ما قد يكلف عميل البنوك في ليسوتو غاليًا

• إيداع أموال لدى شركة تقدم نفسها بنكًا دون أن تكون مدرجة في القائمة الرسمية للبنك المركزي، المنشورة تحديدًا لكشف هؤلاء المشغلين.
• صرف العملات في الشارع أو لدى مكتب غير مرخص بدلًا من Mukuru أو Interchange أو أحد البنوك.
• الحصول على قرض بفائدة متغيرة دون توقع أن رفع السعر الرئيسي، كما حدث في سبتمبر 2026، يثقل الأقساط الشهرية.
• قبول تأمين ائتماني دون قراءة استثناءاته أو مقارنة تكلفته بعروض أخرى في السوق.
• تجاهل رسوم إدارة الحساب والمعاملات، التي تختلف اختلافًا ملحوظًا من بنك إلى آخر.