سوق التأمين في ليسوتو: الشركات والوسطاء والأرقام

ست شركات لتأمين الحياة

تحصي قائمة البنك المركزي (CBL) المؤرخة في 8 أكتوبر 2024 ست شركات لتأمين الحياة هي Lesotho National Life Assurance Co. وAlliance Insurance Co. وMetropolitan Lesotho وLiberty Life Lesotho وTransafrica Life Insurance Co. وNBC Lesotho Insurance Co. وكلها تخضع للجهة الرقابية ذاتها.

أربع شركات لتأمين الممتلكات

في فرع تأمين الممتلكات، تحمل أربع شركات ترخيصًا هي Lesotho National General Insurance Co. وAlliance General Insurance Co. وZenith Horizon Insurance Co. وSpecialized Insurance Co. وهي تغطي الأضرار، مثل السيارات والمساكن وممتلكات المؤسسات.

لماذا يراقب البنك المركزي التأمين

في ليسوتو يُعد البنك المركزي لليسوتو الجهة الرقابية الوحيدة، فهو يرخص البنوك وشركات التأمين والوسطاء ومؤسسات التمويل الأصغر ومصدري النقود الإلكترونية. أما إسواتيني فاختارت هيئة مستقلة نصفها في صفحتنا عن التأمين في إسواتيني.

1.77 مليار لوتي من أقساط الحياة في 2022

وفق التقرير السنوي للرقابة لعام 2022 الصادر عن البنك المركزي، بلغت الأقساط الإجمالية لتأمين الحياة 1.77 مليار لوتي (M)، بتراجع طفيف نسبته 0.62%. وبذلك يزن فرع الحياة قرابة ثلاثة أضعاف فرع الممتلكات.

الممتلكات: زيادة 25.52% في عام واحد

بلغت أقساط تأمين الممتلكات 627.55 مليون لوتي في 2022، بزيادة نسبتها 25.52%. ويتناقض هذا التقدم مع ركود فرع الحياة في العام نفسه، دون أن تفصّل مصادرنا التوزيع حسب المنتج.

52 وسيطًا و600 وكيل

تضم قائمة أكتوبر 2024 نحو 52 وسيطًا، منهم 12 في الحياة و8 في الممتلكات و32 مركّبًا، ومن بينهم Minet Lesotho وGuardrisk Insurance Brokers. وفي 2022 أحصى البنك المركزي 50 وسيطًا و600 وكيل، وهو ما يدل على توزيع يعتمد كثيرًا على الوسطاء.

Liberty Life Lesotho وخطة Platinum Life Plan

تسوّق Liberty Life Lesotho، وهي شركة مرخصة لتأمين الحياة، خطة Platinum Life Plan على وجه الخصوص. وقبل الاكتتاب في عقد كهذا، من المفيد مقارنة المبلغ المضمون والمدة والاستثناءات بعروض شركات الحياة الخمس الأخرى المرخصة.

Alliance حاضرة في الفرعين

تملك Alliance كيانين مرخصين هما Alliance Insurance Co. في تأمين الحياة وAlliance General Insurance Co. في تأمين الممتلكات. ويتيح هذا التركيب أن تقدّم للعميل نفسه تغطية للوفاة وتأمينًا لممتلكاته، لكل منهما ترخيصه الخاص.

Metropolitan Lesotho وعرض Life Cover

تقدم Metropolitan Lesotho، وهي شركة لتأمين الحياة، تشكيلة Life Cover الموجهة إلى الأفراد. وتعمل علامة Metropolitan أيضًا في إسواتيني، وهو مثال على حضور العلامات نفسها ذات الأصل الجنوب أفريقي في المملكتين العضوين في منطقة الراند.

Credit Life: حين يبيع البنك التأمين

يقدم First National Bank Lesotho تأمينًا ائتمانيًا اسمه Credit Life يضمن سداد القرض عند وقوع طارئ. ونعرض هذا المنتج من منتجات التأمين المصرفي مع العروض الأخرى في السوق ضمن ملفنا عن البنوك في ليسوتو.

التغطيات التي يفرضها القانون: منطقة رمادية

لا تؤكد مصادرنا ما التغطيات التي يفرضها القانون في ليسوتو، كتأمين السيارات مثلًا. ولمعرفة الالتزامات المترتبة، فإن أضمن سبيل هو سؤال البنك المركزي لليسوتو أو وسيط مدرج في قائمته الرسمية.

السياق الاقتصادي والإقليمي

يندرج الطلب على التأمين في اقتصاد يُتوقع أن ينمو بنسبة 1.2% في 2026، انظروا نظرتنا العامة إلى التمويل في ليسوتو. ولتحديد موقع هذه الشركات بين المجموعات الكبرى، راجعوا قائمة شركات التأمين الأفريقية.

شركات التأمين والوسطاء المرخصون في ليسوتو

• Liberty Life Lesotho: شركة تأمين على الحياة مرخصة من البنك المركزي، تسوّق خصوصًا خطة Platinum Life Plan.
• Alliance Insurance: شركة تأمين حاضرة في الحياة والممتلكات في ليسوتو عبر كيانين مرخصين.
• Metropolitan Lesotho: شركة تأمين حياة مرخصة تقدم للأفراد تشكيلة من عقود Life Cover.
• First National Bank Lesotho – Credit Life: تأمين ائتماني يوزعه فرع FNB، وهو مثال على التأمين المصرفي في سوق ليسوتو.
• Lesotho National Life Assurance Co.: شركة تأمين حياة مدرجة في القائمة الرسمية للبنك المركزي لليسوتو بتاريخ 8 أكتوبر 2024.
• Lesotho National General Insurance Co.: شركة تأمين ممتلكات مرخصة من البنك المركزي، وإحدى شركات الأضرار الأربع في البلاد.
• Transafrica Life Insurance Co.: إحدى شركات تأمين الحياة الست المرخصة في ليسوتو وفق قائمة 2024.
• NBC Lesotho Insurance Co.: شركة تأمين حياة مقيدة في قائمة المؤسسات المرخصة التي نشرها البنك المركزي في 2024.
• Zenith Horizon Insurance Co.: شركة لتأمين الممتلكات مرخصة من البنك المركزي لليسوتو.
• Specialized Insurance Co.: شركة تأمين ممتلكات من بين شركات الأضرار الأربع المرخصة في 2024.
• Minet Lesotho: وسيط تأمين مذكور في قائمة الوسطاء الـ52 المرخصين من البنك المركزي.

الاكتتاب في تأمين بليسوتو

1. تحديد الفرع المناسب: الحياة لحماية الأقارب أو القرض، والممتلكات لمركبة أو مسكن أو نشاط.
2. التحقق من قائمة البنك المركزي أن شركة التأمين من بين شركات الحياة الست أو شركات الممتلكات الأربع المرخصة.
3. عند المرور بوسيط، التأكد من أنه ضمن الوسطاء الـ52 المدرجين لدى البنك المركزي.
4. طلب عروض مكتوبة تحدد القسط والمبلغ ونسبة التحمل والاستثناءات وفترة الانتظار.
5. عند الاقتراض، مقارنة التأمين الائتماني الذي يقدمه البنك، مثل Credit Life لدى FNB، بعرض شركة تأمين.
6. الاحتفاظ بالوثيقة وإيصالات الأقساط وقائمة المستفيدين في مكان آمن يعرفه الأقارب.

حجم الأقساط ومؤشرات التسعير

مستندات ينبغي تجهيزها لشركة التأمين

• بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر
• بيانات المستفيدين وهوياتهم
• استبيان طبي لتأمين الحياة
• شهادة تسجيل المركبة ورخصة القيادة لتأمين السيارات
• عقد القرض للتأمين الائتماني
• جرد الممتلكات المراد تأمينها وقيمتها

هفوات متكررة لدى المؤمَّن عليهم في ليسوتو

• التعاقد مع شركة تأمين أو وسيط غير مدرج في قائمة البنك المركزي، وبذلك يفلت من أي رقابة للجهة المشرفة.
• قبول التأمين الائتماني المعروض تلقائيًا مع القرض دون مقارنة تكلفته واستثناءاته بعروض أخرى في السوق.
• التصريح بقيمة أقل لممتلكات في تأمين الأضرار لخفض القسط، مع خطر الحصول على تعويض منقوص بعد الحادث.
• ترك وثيقة تأمين الحياة تنتهي بسبب عدم الدفع وخسارة الضمانات المقررة للأسرة.
• تسليم الأقساط نقدًا إلى أحد الوكلاء دون الحصول على إيصال رسمي صادر عن شركة التأمين نفسها.