سوق التأمين الموريتانية: 17 شركة في مواجهة الإصلاح

لماذا يشرف البنك المركزي الموريتاني على شركات التأمين؟

منذ سبتمبر 2025 تولى البنك المركزي الموريتاني الرقابة على قطاع التأمين. ويضع هذا النقل شركات التأمين والبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر تحت سلطة واحدة، مكلفة بتطبيق القواعد الاحترازية على مجمل النظام المالي الموريتاني.

سبع عشرة شركة لأقل من خمسة ملايين نسمة

وفقاً لموقع Cridem، تضم السوق الموريتانية 17 شركة تأمين، وهو عدد مرتفع بالنسبة إلى سكان يقل عددهم عن 5 ملايين نسمة. وتركز عشر منها نشاطها على تأمين السيارات، ما يحد من تنوع العرض المتاح للمؤمَّن عليهم.

رأس مال أدنى قدره 30 مليون أوقية يُعد ضعيفاً

يبلغ الحد الأدنى لرأس المال المطلوب من شركة تأمين موريتانية 30 مليون أوقية، أي نحو 750,000 دولار. وقد اعتبرته نقاشات ديسمبر 2025 أدنى بكثير من المعايير الإقليمية، وهي فجوة يُفترض أن يعالجها الإصلاح الذي أطلقه البنك المركزي.

الأيام العامة للتأمين في ديسمبر 2025 مع FINACTU

يومي 8 و9 ديسمبر 2025 نظم البنك المركزي الموريتاني الأيام العامة للتأمين بالتعاون مع مكتب FINACTU. وقدمت نائبة المحافظ أميناتا كانه (Aminata Kané) وعزة منت ممّه (Ezza mint Memma)، رئيسة APAM، تشخيصاً للسوق الوطنية.

عقد برنامج بين البنك المركزي وAPAM وتسامح صفري

أفضت هذه الأيام إلى توقيع عقد برنامج بين البنك المركزي والجمعية المهنية لمؤمني موريتانيا (APAM). وأعلنت السلطات خلالها اعتماد «تسامح صفري» تجاه الشركات التي لا تحترم القواعد الاحترازية المعمول بها.

مدونة تأمينات جديدة قيد الإعداد

تجري حالياً في موريتانيا صياغة مدونة تأمينات جديدة، وفقاً لخلاصات الأيام العامة. ولم يكن مضمونها التفصيلي منشوراً في مصادرنا؛ ولن يكون ذا حجية للمؤمَّن عليهم والشركات سوى النص المعتمد بعد صدوره.

التأمينات الإلزامية: نحو تطبيق فعلي

أعلنت السلطات التطبيق الفعلي للتأمينات الإلزامية، في حين يهيمن تأمين السيارات على السوق الموريتانية. وبالنسبة إلى سائق في نواكشوط أو نواذيبو، يصبح امتلاك شهادة سارية صادرة عن شركة معتمدة أمراً لا غنى عنه أكثر من أي وقت مضى.

التكافل والزراعة والتأمين الأصغر

سُلط الضوء في ديسمبر 2025 على ثلاثة منتجات جديدة: التأمين الزراعي والتأمين الأصغر والتكافل، أي التأمين المتوافق مع التمويل الإسلامي. وقد اعتمد المغرب بالفعل أربعة مشغلين للتكافل، كما توضح صفحتنا عن التأمين في المغرب.

التأمين الزراعي: ورش قديم

ليست فكرة التأمين الزراعي الموريتاني جديدة: فقد كان موقع Cridem يغطيها قبل الأيام العامة لديسمبر 2025. وبالنسبة إلى المنمّين والمزارعين في وادي نهر السنغال، يظل الرهان هو تغطية الخسائر المرتبطة بالتقلبات المناخية.

الأقساط والحصص السوقية: بيانات يجب الحصول عليها

لا يرد الحجم الإجمالي للأقساط المصدرة ولا الحصص السوقية لشركات التأمين الموريتانية السبع عشرة في مصادرنا التي جرى التحقق منها. وللحصول على هذه الأرقام، ينبغي الرجوع إلى إصدارات البنك المركزي، سلطة الرقابة الحالية، أو إلى APAM.

البنوك وشركات التأمين: جهة رقابية واحدة

يقرّب تجميع الرقابة لدى البنك المركزي بين مراقبة شركات التأمين ومراقبة البنوك الثمانية عشر المعروضة في صفحتنا عن البنوك في موريتانيا. وهكذا يندرج التأمين المصرفي وتغطية المقترضين ضمن اختصاص مؤسسة واحدة في نواكشوط.

مقارنة مع السوق السنغالية

في السنغال، تخضع شركات التأمين لمدونة CIMA ولجهة تنظيمية إقليمية، في حين تعد موريتانيا مدونتها الوطنية الخاصة. وتصف صفحتنا عن التأمين في السنغال هذا الإطار المشترك بين عدة بلدان في أفريقيا الناطقة بالفرنسية.

مؤسسات قطاع التأمين الموريتاني

• Banque centrale de Mauritanie (BCM): البنك المركزي الموريتاني، المكلف منذ سبتمبر 2025 بالرقابة على شركات التأمين الموريتانية.
• Association professionnelle des assureurs de Mauritanie (APAM): جمعية شركات التأمين التي ترأسها عزة منت ممّه، والموقعة على عقد البرنامج المبرم مع البنك المركزي.
• FINACTU: مكتب استشاري رافق البنك المركزي في تنظيم الأيام العامة للتأمين في ديسمبر 2025.

الاكتتاب في تأمين بموريتانيا

1. تحديد الحاجة: المسؤولية المدنية للسيارات أو الصحة أو المسكن أو البضائع المنقولة أو تغطية قرض مصرفي.
2. التحقق لدى البنك المركزي الموريتاني أو APAM من أن الشركة المعنية معتمدة فعلاً.
3. طلب عدة عروض أسعار مكتوبة ومقارنة التغطيات ونسب التحمل والاستثناءات ومهل التعويض، لا مبلغ القسط وحده.
4. إذا عُرض منتج تكافلي، السؤال عن كيفية توزيع الفائض التأميني بين المشتركين والمشغل.
5. توقيع الوثيقة بعد قراءتها كاملة، والاحتفاظ بالشهادة، ودفع القسط مقابل إيصال رسمي من الشركة.
6. عند وقوع حادث، الإبلاغ عنه ضمن المهلة المنصوص عليها في العقد، مع الصور والمحضر والمستندات الداعمة.

مؤشرات سوق التأمين الموريتانية

مستندات يجب تحضيرها قبل الاكتتاب

• وثيقة هوية المكتتب
• البطاقة الرمادية ورخصة السياقة لتأمين السيارات
• وصف الممتلكات المراد تأمينها وقيمتها
• سجل الحوادث السابقة عند الاقتضاء
• عقد القرض إذا كان التأمين يغطي قرضاً مصرفياً

الشهادات والأقساط والحوادث: فخاخ موريتانية

• شراء شهادة تأمين سيارات من وسيط غير مفوَّض: فقد تكون الوثيقة مزورة وتترك السائق دون تغطية فعلية.
• الاختيار على أساس سعر القسط وحده دون قراءة الاستثناءات ونسب التحمل وسقوف الضمان المدونة في العقد.
• الدفع نقداً دون إيصال رسمي من الشركة، ما يجعل أي اعتراض لاحق صعباً للغاية.
• التأخر في الإبلاغ عن الحادث، لأن تجاوز المهلة التعاقدية قد يبرر رفض التعويض.
• افتراض أن منتجات التكافل أو التأمين الأصغر متاحة في كل مكان، في حين أُعلن عنها بوصفها أوراشاً في ديسمبر 2025.