أربع عشرة شركة تأمين و61 مليار فرنك: سوق التأمين في بنين

من يراقب شركات التأمين البنينية؟

في بنين، تمثل مديرية التأمينات التابعة لوزارة الاقتصاد والمالية السلطة الوطنية. وهي تنقل عمل الهيئة الإقليمية للرقابة على التأمين (CRCA) التابعة لمؤتمر الأسواق الأفريقية للتأمين (CIMA)، إلى جانب مجلس وزراء التأمين والأمانة العامة للمؤتمر.

61.3 مليار فرنك محصلة في 2019

تقدر الدراسة التي أعدتها ALMIC Services لصالح المديرية العامة للشؤون الاقتصادية (DGAE) في ديسمبر 2020 السوق البنينية بـ61.3 مليار فرنك أفريقي في 2019. وقد ارتفعت التحصيلات بنسب 7.7% ثم 2% ثم 8.5% ثم 10.1% في السنوات المالية من 2016 إلى 2019.

سبع شركات لتأمين الأضرار في مواجهة مخاطر كوتونو

كانت الأضرار في بنين في 2020 تغطيها L'Africaine des Assurances وNSIA Assurances وGAB وSUNU Assurances وSAARB وSAHAM Bénin وAtlantique Assurances Bénin. وتؤمّن هذه الشركات السيارات والممتلكات والبضائع ومسؤوليات المؤسسات البنينية.

ست شركات للحياة والرسملة

على صعيد تأمين الحياة، تحصي دراسة DGAE كلاً من SUNU Assurances Vie وAtlantique Assurances Vie Bénin وSAHAM Vie وNSIA Vie Assurances وL'Africaine Vie وCIF Vie. ويحمل عدد منها اسم مجموعة حاضرة أصلاً في تأمين الأضرار، ما يسهل البيع المتقاطع للعقود في بنين.

مجموعات أفريقية وعلامات تجدر متابعتها

تعمل NSIA وSUNU وAtlantique في تأمين الأضرار والحياة معاً. وقد تكون تسميتا SAHAM Bénin وSAHAM Vie تغيرتا منذ دخول Sanlam في Saham Assurance؛ وتساعد قائمة شركات التأمين الأفريقية على متابعة هذه المجموعات، لكن التغيير يظل بحاجة إلى تأكيد.

AMAB: سحب الاعتماد الزراعي في 2020

فقدت التعاضدية الزراعية للتأمين AMAB اعتمادها في 7 نوفمبر 2020، وفقاً لملاحظة في تقرير DGAE. ومع ذلك يذكر صندوق النقد الدولي نظاماً للتأمين الزراعي ضمن الإصلاحات البنينية المدعومة من تسهيل الصلابة والاستدامة.

36 وسيطاً ونحو 190 وكالة عامة

تضم الوساطة البنينية 36 شركة سمسرة ونحو 190 وكالة عامة. وارتفعت حصة الوسطاء من رقم الأعمال من 24.8% في 2015 إلى 26.1% في 2019، بعد ذروة بلغت 28.1% في 2017.

الضمانات المطلوبة من الوسطاء

يتعين على الوسيط البنيني الاكتتاب في تأمين للمسؤولية المدنية المهنية وفي ضمان مالي، كما تذكّر دراسة 2020. وتحمي هذه الضمانات العميل إذا ارتكب الوسيط خطأ أو لم يحوّل الأقساط المحصلة إلى الشركة.

تأمين أصغر مرتبط بقرض Alafia المصغر

يتضمن قرض Alafia المصغر تأميناً إلزامياً بقيمة 360 أو 600 أو 1,200 فرنك أفريقي لقرض قدره 30,000 أو 50,000 أو 100,000 فرنك. وتفصل صفحتنا عن التمويل الأصغر في بنين طريقة عمل البرنامج.

بنين ضمن فضاء CIMA

في 2017، كان مؤتمر CIMA يضم 187 شركة معتمدة و12 معيد تأمين، مع نحو 1,135 مليار فرنك أفريقي من الأقساط و522 مليار من التعويضات المدفوعة. وبـ61.3 مليار في 2019، يبقى وزن بنين متواضعاً ضمن هذا المجال الإقليمي.

المصارف وشركات التأمين: مساران مترابطان

يحضر اسما NSIA وAtlantique في القطاع المصرفي أيضاً: إذ يرد NSIA Banque Bénin وBanque Atlantique Bénin في قائمة اللجنة المصرفية للاتحاد النقدي لغرب أفريقيا. وتعرض صفحتنا عن المصارف في بنين المؤسسات الـ14 المحصاة في يونيو 2026.

المقارنة مع أبيدجان وواغادوغو

تطبق كوت ديفوار وبوركينا فاسو مدونة CIMA نفسها وتستخدمان الفرنك الأفريقي للاتحاد الاقتصادي والنقدي. ولمقارنة عدد الشركات وأحجام الأقساط، راجع صفحة التأمين في كوت ديفوار، السوق المجاورة للسوق البنينية.

شركات التأمين المحصاة في بنين

• L'Africaine des Assurances: شركة لتأمين الأضرار ذكرتها DGAE في 2020؛ وترد L'Africaine Vie أيضاً ضمن شركات تأمين الحياة.
• NSIA Assurances: شركة تأمين أضرار تابعة لمجموعة NSIA، حاضرة أيضاً في تأمين الحياة عبر NSIA Vie Assurances وفي القطاع المصرفي ببنين.
• GAB: شركة لتأمين الأضرار من بين شركات التأمين على غير الحياة السبع في السوق البنينية في 2020.
• SUNU Assurances: فرع تأمين الأضرار لمجموعة SUNU في بنين، تكمله شركة SUNU Assurances Vie.
• SAARB: شركة لتأمين الأضرار أحصتها دراسة ديسمبر 2020 عن وسطاء التأمين في بنين.
• SAHAM Bénin: شركة لتأمين الأضرار مدرجة بهذا الاسم في 2020؛ وتبقى علامتها الحالية بعد استحواذ Sanlam بحاجة إلى تأكيد.
• Atlantique Assurances Bénin: شركة تأمين أضرار مرتبطة بشركة Atlantique Assurances Vie Bénin، وقد أحصتهما DGAE معاً في 2020.
• SUNU Assurances Vie: شركة للحياة والرسملة تابعة لمجموعة SUNU، وإحدى شركات الحياة الست الناشطة في بنين في 2020.
• NSIA Vie Assurances: فرع الحياة لمجموعة NSIA في بنين، متخصص في الادخار والاحتياط والرسملة.
• CIF Vie: شركة تأمين حياة أحصيت في 2020، الوحيدة بين الفاعلين الستة في تأمين الحياة البنيني دون نظير في الأضرار بقائمة DGAE.

الاكتتاب في عقد تأمين في بنين

1. حدد الخطر المراد تغطيته في بنين: المركبة أو المسكن أو البضائع المستوردة عبر كوتونو أو الاحتياط العائلي أو الادخار على الحياة.
2. تحقق لدى مديرية التأمينات من أن الشركة أو الوسيط يملك اعتماداً سارياً.
3. اطلب عرضي سعر على الأقل بالفرنك الأفريقي، مباشرة من الشركات أو عبر أحد الوسطاء الـ36 المعتمدين.
4. قارن الضمانات ومبالغ التحمل والاستثناءات وآجال التعويض بدلاً من مبلغ القسط وحده.
5. وقّع الشروط الخاصة، وادفع القسط مقابل وصل، واحتفظ بشهادة التأمين.
6. صرح بأي حادث ضمن الأجل المحدد في العقد، مع الإثباتات التي تطلبها شركة التأمين.

معالم بالأرقام عن السوق البنينية

مستندات تسلَّم لشركة تأمين بنينية

• وثيقة هوية سارية المفعول أو سجل تجاري للمؤسسة
• البطاقة الرمادية ورخصة القيادة لتأمين السيارات
• إثبات عنوان في كوتونو أو بورتو نوفو أو غيرهما في بنين
• فاتورة شكلية ووثائق النقل لتأمين البضائع
• استبيان صحي أو تصريح بالمستفيدين لعقد الحياة
• كشف معلومات أو سجل حوادث لدى شركة التأمين السابقة

أخطاء شائعة في التأمين ببنين

• تسليم القسط لوسيط دون التحقق من اعتماده، مع أن مديرية التأمينات تستطيع تأكيد من يحق له مزاولة النشاط.
• الاعتماد على الاسم التجاري للشركة وحده: فبعض العلامات البنينية، مثل SAHAM، قد تكون تغيرت منذ 2020.
• الدفع نقداً دون وصل رسمي من الشركة، ما يحول دون إثبات الاكتتاب عند وقوع الحادث.
• تجاهل استثناءات عقد تأمين الأضرار ومبالغ التحمل فيه، وهي غالباً سبب رفض التعويض.
• الاعتقاد بأن تغطية زراعية لا تزال متاحة لدى AMAB، التي سُحب اعتمادها في نوفمبر 2020.