Quatorze assureurs et 61 milliards de FCFA : le marché béninois de l'assurance

Qui contrôle les assureurs béninois ?

Au Bénin, la Direction des Assurances du ministère de l'Économie et des Finances est l'autorité nationale. Elle relaie la Commission Régionale de Contrôle des Assurances (CRCA) de la CIMA, à côté du Conseil des Ministres des Assurances et du Secrétariat général de la Conférence.

61,3 milliards de FCFA encaissés en 2019

L'étude réalisée par ALMIC Services pour la DGAE en décembre 2020 chiffre le marché béninois à 61,3 milliards de FCFA en 2019. Les encaissements ont progressé de 7,7 %, 2 %, 8,5 % puis 10,1 % sur les exercices 2016 à 2019.

Sept compagnies IARD face aux risques de Cotonou

Les dommages au Bénin étaient couverts en 2020 par L'Africaine des Assurances, NSIA Assurances, GAB, SUNU Assurances, SAARB, SAHAM Bénin et Atlantique Assurances Bénin. Ces sociétés assurent automobiles, biens, marchandises et responsabilités des entreprises béninoises.

Six sociétés vie et capitalisation

Côté vie, l'étude de la DGAE recense SUNU Assurances Vie, Atlantique Assurances Vie Bénin, SAHAM Vie, NSIA Vie Assurances, L'Africaine Vie et CIF Vie. Plusieurs portent le nom d'un groupe déjà présent en IARD, ce qui facilite la vente croisée de contrats au Bénin.

Groupes panafricains et marques à surveiller

NSIA, SUNU et Atlantique opèrent en IARD comme en vie. Les noms SAHAM Bénin et SAHAM Vie ont pu évoluer depuis l'entrée de Sanlam dans Saham Assurance ; la liste des assurances africaines aide à suivre ces groupes, mais le changement reste à confirmer.

AMAB : l'agrément agricole retiré en 2020

L'assurance mutuelle agricole AMAB a perdu son agrément le 7 novembre 2020, selon une note du rapport DGAE. Le FMI cite pourtant un régime d'assurance agricole parmi les réformes béninoises soutenues par la Facilité pour la résilience et la durabilité.

36 courtiers et environ 190 agences générales

L'intermédiation béninoise réunit 36 sociétés de courtage et environ 190 agences générales. La part des courtiers dans le chiffre d'affaires est passée de 24,8 % en 2015 à 26,1 % en 2019, après un pic de 28,1 % en 2017.

Garanties exigées des courtiers

Un courtier béninois doit souscrire une responsabilité civile professionnelle et une garantie financière, rappelle l'étude de 2020. Ces protections couvrent le client si l'intermédiaire commet une faute ou ne reverse pas les primes encaissées à la compagnie.

Micro-assurance adossée au Microcrédit Alafia

Le Microcrédit Alafia inclut une assurance obligatoire de 360, 600 ou 1 200 FCFA pour un prêt de 30 000, 50 000 ou 100 000 FCFA. Le fonctionnement du programme est détaillé sur notre page microcrédit au Bénin.

Le Bénin dans l'espace CIMA

En 2017, la CIMA comptait 187 sociétés agréées et 12 réassureurs, pour environ 1 135 milliards de FCFA de primes et 522 milliards de sinistres payés. Avec 61,3 milliards en 2019, le Bénin pèse modestement dans cet ensemble régional.

Banques et assureurs, deux circuits liés

Les noms NSIA et Atlantique se retrouvent aussi dans la banque : NSIA Banque Bénin et Banque Atlantique Bénin figurent sur la liste de la Commission bancaire de l'UMOA. Notre page banques au Bénin présente les 14 établissements recensés en juin 2026.

Comparer avec Abidjan et Ouagadougou

La Côte d'Ivoire et le Burkina Faso appliquent le même Code CIMA et utilisent le franc CFA de l'UEMOA. Pour comparer le nombre de compagnies et les volumes de primes, consultez la page assurance en Côte d'Ivoire, voisine du marché béninois.

Compagnies d'assurance recensées au Bénin

• L'Africaine des Assurances : Compagnie IARD citée en 2020 par la DGAE ; L'Africaine Vie figure aussi parmi les assureurs vie.
• NSIA Assurances : Assureur dommages du groupe NSIA, également présent en vie via NSIA Vie Assurances et en banque au Bénin.
• GAB : Société d'assurance IARD figurant parmi les sept compagnies non-vie du marché béninois en 2020.
• SUNU Assurances : Branche dommages du groupe SUNU au Bénin, complétée par la société SUNU Assurances Vie.
• SAARB : Assureur IARD recensé par l'étude de décembre 2020 sur les intermédiaires d'assurance au Bénin.
• SAHAM Bénin : Compagnie IARD listée sous ce nom en 2020 ; sa marque actuelle après le rachat par Sanlam reste à confirmer.
• Atlantique Assurances Bénin : Assureur dommages associé à Atlantique Assurances Vie Bénin, toutes deux recensées par la DGAE en 2020.
• SUNU Assurances Vie : Société vie et capitalisation du groupe SUNU, l'une des six compagnies vie actives au Bénin en 2020.
• NSIA Vie Assurances : Filiale vie du groupe NSIA au Bénin, spécialisée dans l'épargne, la prévoyance et la capitalisation.
• CIF Vie : Assureur vie recensé en 2020, seul des six acteurs vie béninois sans homologue IARD dans la liste DGAE.

Organismes de prêt dans ce pays

• Coris Bank International Bénin : Filiale béninoise du groupe bancaire Coris, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.

Souscrire un contrat d'assurance au Bénin

1. Identifier le risque à couvrir au Bénin : véhicule, habitation, marchandises importées par Cotonou, prévoyance familiale ou épargne vie.
2. Vérifier auprès de la Direction des Assurances que la compagnie ou le courtier dispose d'un agrément valide.
3. Demander au moins deux devis en FCFA, directement aux compagnies ou par l'un des 36 courtiers agréés.
4. Comparer garanties, franchises, exclusions et délais d'indemnisation plutôt que le seul montant de la prime.
5. Signer les conditions particulières, payer la prime contre quittance et conserver l'attestation d'assurance.
6. Déclarer tout sinistre dans le délai prévu au contrat, avec les justificatifs demandés par l'assureur.

Repères chiffrés du marché béninois

Pièces à remettre à un assureur béninois

• Pièce d'identité en cours de validité ou registre de commerce pour une entreprise
• Carte grise et permis de conduire pour une assurance automobile
• Justificatif d'adresse à Cotonou, Porto-Novo ou ailleurs au Bénin
• Facture pro forma et documents de transport pour une assurance facultés
• Questionnaire de santé ou déclaration de bénéficiaires pour un contrat vie
• Relevé d'informations ou historique de sinistres auprès de l'ancien assureur

Erreurs fréquentes avec l'assurance au Bénin

• Confier sa prime à un intermédiaire sans vérifier son agrément, alors que la Direction des Assurances peut confirmer qui est autorisé à exercer.
• Se fier au seul nom commercial d'une compagnie : certaines marques béninoises, comme SAHAM, ont pu changer depuis 2020.
• Payer en espèces sans quittance officielle de la compagnie, ce qui empêche de prouver la souscription en cas de sinistre.
• Ignorer les exclusions et franchises d'un contrat IARD, souvent à l'origine des refus d'indemnisation.
• Croire qu'une couverture agricole existe encore auprès de l'AMAB, dont l'agrément a été retiré en novembre 2020.