L'ARCA, gendarme du secteur
L'Agence de Régulation et de Contrôle des Assurances (ARCA) agrée les compagnies, courtiers et mandataires, contrôle leur solvabilité et publie un rapport annuel. Celui de l'exercice 2022, paru en novembre 2023, fournit les dernières statistiques détaillées disponibles.
Code des assurances de 2014 révisé en 2020
Le secteur repose sur la loi n° 1/02 du 7 janvier 2014 portant code des assurances, révisée par la loi n° 1/06 du 17 juillet 2020. Ces textes fixent les conditions d'agrément, les règles prudentielles et la liste des garanties obligatoires.
Dix assureurs non-vie, sept en vie, un mixte
Fin 2022, l'ARCA comptait 18 assureurs : dix en non-vie, sept en vie et un seul acteur mixte, la SOCABU. Le marché s'appuyait aussi sur 30 sociétés de courtage, contre 32 en 2021, et sur 373 mandataires non salariés.
Combien pèsent les primes ?
Les primes émises ont atteint 87,3 milliards FBU en 2022, contre 75,5 milliards en 2021, soit une progression de 16 %. La non-vie en représentait environ 49,8 milliards et la vie près de 37,6 milliards.
Pénétration inférieure à 1 % du PIB
Avec 0,95 % du PIB en 2022, contre 0,98 % en 2021, l'assurance progresse moins vite que l'économie nominale. Notre fiche sur les assurances et le marché financier en Tanzanie montre un marché voisin bien plus étendu.
Quelles assurances sont obligatoires au Burundi ?
Trois couvertures sont imposées par la réglementation burundaise : la responsabilité civile automobile, l'assurance transport des marchandises importées, dite assurance facultés, et la responsabilité civile des exploitants de bâtiments commerciaux contre les risques d'incendie et d'explosion.
SOCABU, leader en vie comme en non-vie
La Société d'Assurances du Burundi, seul assureur mixte du pays, dominait en 2022 les deux branches. En non-vie, Jubilee ICB occupait la deuxième place ; en vie, la deuxième position revenait à SOCAR Vie, branche du groupe SOCAR.
Les autres compagnies agréées
La liste de l'ARCA comprend notamment UCAR, BICOR, BIC, EGIC, SOGEAR, INKINZO, Serenity IC, AGICO, AVIA et JLICB, plusieurs groupes disposant d'une entité vie et d'une entité non-vie distinctes pour respecter la séparation des branches.
Bancassurance : un seul acteur autorisé
Au 31 décembre 2022, Interbank Burundi était la seule banque autorisée à distribuer de l'assurance à ses guichets. Les autres réseaux, présentés dans notre page sur les banques commerciales du Burundi, n'avaient pas encore obtenu ce droit.
Assurance et importations en devises
L'assurance facultés obligatoire concerne directement les importateurs, déjà confrontés à l'écart entre cours officiel et parallèle du franc. Notre synthèse sur l'économie et la finance du Burundi décrit ce double marché des changes.
Où trouver un panorama régional ?
Avec des primes inférieures à 1 % du PIB, le marché burundais reste de taille modeste. Notre annuaire des compagnies d'assurance africaines permet de situer des assureurs locaux comme SOCABU ou UCAR face aux groupes actifs sur le continent.
Courtiers et mandataires : vérifier l'agrément
Les 30 sociétés de courtage et 373 mandataires recensés en 2022 doivent tous être agréés par l'ARCA. Un intermédiaire absent de ses listes ne peut légalement encaisser de primes ni placer de contrat auprès d'un assureur burundais.
Compagnies d'assurance agréées au Burundi
- SOCABU : Société d'Assurances du Burundi, seul assureur mixte et leader des branches vie et non-vie en 2022.
- Jubilee ICB : Assureur non-vie classé deuxième de sa branche sur le marché burundais en 2022 selon l'ARCA.
- SOCAR : Groupe présent en assurances générales et en vie ; SOCAR Vie était deuxième de la branche vie en 2022.
- UCAR : Assureur agréé fin 2022 avec une entité dommages et une entité vie, selon le rapport de l'ARCA.
- BICOR : Compagnie agréée en assurances générales et en vie, recensée par l'ARCA dans son rapport sur l'exercice 2022.
- BIC : Assureur disposant d'entités non-vie et vie agréées au Burundi à la fin de l'année 2022.
- SOGEAR : Compagnie d'assurance figurant sur la liste des assureurs agréés par l'ARCA à fin 2022.
- Interbank Burundi (IBB) : Seule banque autorisée à pratiquer la bancassurance au 31 décembre 2022, selon le rapport de l'ARCA.
Organismes de prêt dans ce pays
- Banque de Crédit de Bujumbura (BCB) : Banque commerciale de Bujumbura liée au groupe Bank of Africa, offrant services bancaires et financements aux particuliers et entreprises burundais.
- Banque Commerciale du Burundi (Bancobu) : Banque commerciale burundaise publiant régulièrement ses rapports d'activité et états financiers, proposant des services bancaires et des crédits à sa clientèle.
Souscrire une assurance au Burundi
- Identifier la couverture recherchée, en commençant par les garanties obligatoires comme la responsabilité civile automobile.
- Vérifier que la compagnie ou le courtier figure sur les listes d'agrément publiées par l'ARCA.
- Demander au moins deux devis détaillant garanties, exclusions, franchises et montant de la prime en francs burundais.
- Pour une importation, souscrire l'assurance facultés avant l'expédition et conserver l'attestation pour le dédouanement.
- Lire les conditions générales et particulières avant signature, puis exiger une quittance pour chaque prime réglée.
- En cas de sinistre, déclarer l'événement dans le délai contractuel avec les justificatifs demandés.
Le marché de l'assurance en chiffres
| Indicateur | Valeur | Source / date |
|---|---|---|
| Primes totales | 87,3 milliards FBU (+16 %) | ARCA, exercice 2022 |
| Primes non-vie / vie | environ 49,8 / 37,6 milliards FBU | ARCA, 2022 |
| Taux de pénétration | 0,95 % du PIB | ARCA, 2022 |
| Dépense par habitant | 6 800 FBU | ARCA, 2022 |
| Prime d'une police auto | variable | Selon le tarif de chaque assureur agréé |
Pièces utiles pour assurer un véhicule, un bien ou une cargaison
- Pièce d'identité du souscripteur ou documents sociaux de l'entreprise
- Carte grise et caractéristiques du véhicule pour l'assurance automobile
- Facture, connaissement ou lettre de transport pour l'assurance facultés
- Description et valeur du bâtiment commercial à assurer contre l'incendie
- Questionnaire de santé éventuel pour un contrat vie ou décès
Erreurs fréquentes en assurance
- Rouler sans responsabilité civile automobile valide : cette garantie est obligatoire et son absence expose à des sanctions et à une indemnisation personnelle des victimes.
- Payer une prime en espèces à un intermédiaire non agréé par l'ARCA, sans quittance officielle de la compagnie.
- Assurer une marchandise importée après son départ : l'assurance facultés doit couvrir le transport dès l'expédition.
- Sous-évaluer un bâtiment commercial pour réduire la prime, ce qui entraîne une indemnité proportionnellement réduite en cas d'incendie.
- Ne pas vérifier les exclusions du contrat vie, notamment les délais de carence et les causes de décès non couvertes.
Assurance au Burundi : questions courantes
Quelle est la plus grande compagnie d'assurance au Burundi ?
Selon l'ARCA, la SOCABU, seul assureur mixte, était en 2022 le leader du marché aussi bien en assurance vie qu'en non-vie. Jubilee ICB et SOCAR Vie occupaient respectivement la deuxième place en non-vie et en vie.
Combien d'assureurs sont agréés au Burundi ?
Fin 2022, l'ARCA recensait 18 compagnies : dix en non-vie, sept en vie et une mixte. Le marché comptait aussi 30 sociétés de courtage et 373 mandataires non salariés habilités à distribuer les contrats.
L'assurance auto est-elle obligatoire au Burundi ?
Oui, la responsabilité civile automobile fait partie des assurances obligatoires prévues par le code des assurances, avec l'assurance transport des marchandises importées et la responsabilité civile des exploitants de bâtiments commerciaux.
Qui régule les assurances au Burundi ?
L'Agence de Régulation et de Contrôle des Assurances (ARCA) agrée et contrôle les assureurs et intermédiaires. Elle applique le code des assurances issu de la loi n° 1/02 de 2014, révisée par la loi n° 1/06 de 2020.
Informations générales à jour en octobre 2026, non contractuelles : vérifiez toujours les conditions auprès de l'établissement ou du régulateur concerné.