Combien pèse l'assurance burkinabè et qui la contrôle ?

72,83 milliards FCFA versés aux assurés

Les chiffres de l'Association professionnelle des sociétés d'assurances du Burkina, relayés par le quotidien Sidwaya, montrent 72,83 milliards FCFA de sinistres et prestations réglés en 2023. Ce montant mesure la fonction première du secteur : indemniser ménages et entreprises.

Vie et non-vie, deux branches presque équilibrées

Sur ces règlements de 2023, la non-vie représente 40,40 milliards FCFA et la vie 32,42 milliards. La première couvre automobile, incendie ou transport ; la seconde regroupe épargne, retraite et prévoyance décès souscrites par les ménages burkinabè.

Quel poids dans l'économie nationale ?

L'assurance contribuait à 1,2 % du PIB burkinabè en 2022, selon l'APSAB. Le secteur déclare aussi avoir investi 327,539 milliards FCFA dans l'économie, un montant qui reflète son rôle d'investisseur institutionnel.

Intermédiaires et recettes fiscales

Les commissions versées aux agents et courtiers atteignent 15,25 milliards FCFA, et les impôts payés au budget de l'État 14,04 milliards FCFA, selon les données de l'APSAB. Ces deux montants proviennent du même bilan sectoriel relayé par Sidwaya.

Assurance automobile, une obligation mal respectée

La responsabilité civile automobile est obligatoire au Burkina, pourtant environ 40 % du parc national roule sans assurance, d'après l'APSAB citée par Sidwaya. Les victimes d'accidents causés par ces véhicules risquent alors de ne jamais être indemnisées.

Marchandises importées au-delà de 500 000 FCFA

L'assurance facultés à l'importation est obligatoire au-delà d'une valeur de 500 000 FCFA, rappelait Wakat Séra en juillet 2022. Pour ce pays enclavé, elle couvre les marchandises sur un long trajet routier depuis les ports côtiers de la sous-région.

Qui supervise les compagnies ?

Au niveau national, la Direction générale des Assurances du ministère de l'Économie et des Finances suit le secteur ; elle était dirigée en 2022 par Mamou Ouédraogo. Le rattachement au cadre régional doit être vérifié auprès de cette direction.

L'APSAB, porte-parole de la profession

Présidée par Mohamed Compaoré, l'Association professionnelle des sociétés d'assurances du Burkina publie les statistiques du marché et organise des actions collectives, de la formation des équipes à la Coupe APSAB, rencontre entre compagnies membres.

Comment Allianz Burkina est devenue SUNU

Le 10 janvier 2020, Allianz Burkina a été rebaptisée SUNU Assurances IARD Burkina Faso, après le rachat des filiales africaines d'Allianz par le groupe Sunu. L'assureur couvre les risques dommages, de l'automobile aux biens des entreprises.

Coris Assurances, membre de l'APSAB

Coris Assurances fait partie des compagnies membres de l'APSAB et a remporté la 3e Coupe APSAB, selon Wakat Séra. Pour les établissements de crédit qui financent véhicules et logements assurés, voir les banques au Burkina Faso.

Aveni-Re forme les assureurs

Le réassureur Aveni-Re s'est associé en 2022 à l'APSAB pour former le personnel des sociétés membres. La réassurance permet aux compagnies burkinabè de céder une partie des gros risques, comme les sinistres industriels ou miniers, à des partenaires plus capitalisés.

Comparer avec Dakar et le continent

Le marché sénégalais de l'assurance au Sénégal offre un point de comparaison au sein de l'UEMOA, et la liste des assurances africaines présente les groupes régionaux. Le contexte macroéconomique figure dans la finance au Burkina Faso.

Acteurs de l'assurance burkinabè

• SUNU Assurances IARD Burkina Faso : Ex-Allianz Burkina, rebaptisée le 10 janvier 2020 après le rachat des filiales africaines d'Allianz par le groupe Sunu.
• Coris Assurances : Compagnie membre de l'APSAB, vainqueur de la 3e édition de la Coupe APSAB.
• APSAB : Association professionnelle des sociétés d'assurances du Burkina, présidée par Mohamed Compaoré, qui publie les statistiques du secteur.
• Aveni-Re : Réassureur partenaire de l'APSAB pour la formation du personnel des compagnies membres en 2022.
• Direction générale des Assurances : Service du ministère de l'Économie et des Finances chargé du suivi national du secteur des assurances.

Organismes de prêt dans ce pays

• Coris Bank International Burkina Faso : Filiale burkinabè du groupe bancaire Coris, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.
• UBA Burkina Faso : Filiale burkinabè du groupe panafricain United Bank for Africa, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.

Souscrire une assurance au Burkina

1. Identifier le besoin : responsabilité civile automobile obligatoire, habitation, santé, épargne-vie ou couverture de marchandises importées.
2. Demander plusieurs devis à des compagnies membres de l'APSAB ou à un courtier, en comparant garanties, franchises et exclusions.
3. Vérifier l'agrément de la compagnie ou de l'intermédiaire auprès de la Direction générale des Assurances.
4. Lire les conditions générales et particulières avant de signer, notamment les délais de déclaration de sinistre.
5. Payer la prime contre quittance et conserver l'attestation, à présenter lors des contrôles routiers pour l'automobile.
6. En cas de sinistre, déclarer rapidement l'événement avec photos, constat et factures pour accélérer l'indemnisation.

Chiffres clés et coûts de l'assurance

Pièces à fournir pour un contrat

• Pièce d'identité du souscripteur
• Carte grise et permis de conduire pour l'assurance automobile
• Facture pro forma ou connaissement pour l'assurance facultés
• Description et valeur des biens à assurer
• Questionnaire médical pour certains contrats vie ou santé
• Coordonnées des bénéficiaires d'un contrat d'épargne ou de prévoyance

Pièges à éviter avec un assureur

• Rouler sans attestation valide : environ 40 % des véhicules burkinabè seraient dans ce cas, avec un risque de devoir indemniser soi-même les victimes.
• Acheter une attestation automobile à un vendeur de rue non mandaté : le document peut être faux et ne couvrir aucun accident.
• Sous-déclarer la valeur d'un bien pour réduire la prime, ce qui entraîne une indemnité proportionnellement réduite après sinistre.
• Dépasser le délai contractuel de déclaration d'un sinistre, motif fréquent de refus ou de retard d'indemnisation.
• Importer des marchandises de plus de 500 000 FCFA sans assurance facultés alors que la couverture est obligatoire.