Le paysage bancaire guinéen, de la BICIGUI à Vista Bank

Qui délivre l'agrément bancaire à Conakry ?

En Guinée, hors zone franc, c'est la Banque Centrale de la République de Guinée qui agrée et supervise les banques, et non une commission régionale. Sa liste « Banques agréées », publiée en mars 2023, reste la référence pour vérifier le statut d'un établissement.

19 banques, une institution spécialisée, un établissement financier

Cette liste de la BCRG compte 19 banques, la BNIG, classée comme institution financière spécialisée, et African Lease Guinée, enregistrée comme établissement financier. Financial Afrik évoquait en mai 2023 un total de 21 établissements agréés, sans détailler l'écart avec la liste officielle.

Un bilan en hausse de 37 %

D'après Financial Afrik, le total de bilan des banques guinéennes atteignait 49 858 milliards GNF, environ 5,7 milliards de dollars, en progression de 37 %. L'article, publié le 3 mai 2023, porte probablement sur l'exercice 2022, sans confirmation explicite.

Près d'un million de comptes actifs

Le même article dénombrait 988 906 comptes bancaires actifs en Guinée, en hausse de 18 %. Comme le total de bilan, ce chiffre publié en mai 2023 porte probablement sur l'exercice 2022 ; aucune donnée plus récente n'a été vérifiée ici.

Vista Bank et la reprise de la BICIGUI

En décembre 2020, Vista Bank, présidée par Simon Tiemtoré, a racheté les 52 % détenus par BNP Paribas dans la BICIGUI, l'État guinéen conservant 15 %. Le montant n'a pas été communiqué et l'opération restait soumise au Comité des agréments de la BCRG.

Société Générale et BPMG, capitaux européens et marocains

Société Générale Guinée représente le groupe français, tandis que la Banque Populaire Maroco-Guinéenne (BPMG) est une filiale du groupe marocain Banque Centrale Populaire. Les deux figurent sur la liste 2023 avec un site web déclaré auprès de la BCRG.

Banques d'origine nigériane

Plusieurs établissements de Conakry sont liés à des groupes nigérians : FBNBank Guinée, filiale de First Bank of Nigeria, ainsi qu'Access Bank, UBA et Skye Bank Guinée. Tous figurent sur la liste 2023 de la BCRG, qui n'indique pas de site web pour les trois derniers.

BSIC et Banque Islamique de Guinée

BSIC Guinée appartient au réseau de la Banque Sahélo-Saharienne pour l'Investissement et le Commerce. La Banque Islamique de Guinée (BIG) propose une offre conforme à la charia, thème développé dans notre dossier sur la finance islamique en Afrique.

Réseaux régionaux et banques nationales

Ecobank Guinée, Orabank, Coris Bank, Afriland First Bank Guinée et NSIA Kaloum côtoient des acteurs comme la Banque Nationale de Guinée (BNG), Diama Bank, SFCI Bank, BCI Guinée, Vista Bank Guinée et Vista GUI. Comparez avec les banques au Sénégal.

Réserves obligatoires de 11,50 % et taux à 9,50 %

Les banques guinéennes doivent conserver 11,50 % de certains dépôts auprès de la BCRG, qui affiche un taux directeur de 9,50 % en octobre 2026. Ces deux leviers pèsent sur la liquidité disponible et donc sur le prix du crédit en francs guinéens.

Un switch monétique pour l'interopérabilité

La BCRG a lancé un Switch monétique et digital national afin que cartes et paiements électroniques fonctionnent d'une banque à l'autre. Pour le client, l'enjeu est d'utiliser sa carte dans le réseau d'un autre établissement agréé, selon les conditions de sa banque.

Importations, devises et couverture des risques

Les importateurs peuvent régler leurs fournisseurs en dollars ou en euros sur la base du fixing quotidien de la BCRG. La couverture des risques relève de l'assurance, présentée dans notre page assurance en Guinée ; le contexte macroéconomique figure dans la vue d'ensemble guinéenne.

Principales banques agréées en Guinée

• Société Générale Guinée : Filiale guinéenne du groupe bancaire français Société Générale, inscrite sur la liste des banques agréées par la BCRG.
• Banque Populaire Maroco-Guinéenne (BPMG) : Filiale du groupe marocain Banque Centrale Populaire, agréée par la banque centrale guinéenne.
• Vista Bank Guinée : Banque du groupe Vista, qui a repris en 2020 la participation de 52 % de BNP Paribas dans la BICIGUI.
• BSIC Guinée : Filiale de la Banque Sahélo-Saharienne pour l'Investissement et le Commerce, réseau bancaire présent dans plusieurs pays africains.
• FBNBank Guinée : Filiale guinéenne de First Bank of Nigeria, groupe bancaire nigérian.
• Banque Islamique de Guinée (BIG) : Établissement agréé proposant des services bancaires conformes aux principes de la finance islamique en Guinée.
• Ecobank Guinée : Implantation guinéenne du groupe panafricain Ecobank, présent dans 35 pays d'Afrique subsaharienne.
• Banque Nationale de Guinée (BNG) : Banque guinéenne figurant sur la liste BCRG des banques agréées publiée en mars 2023.
• Afriland First Bank Guinée : Filiale guinéenne du groupe Afriland First Bank, inscrite parmi les 19 banques agréées par la BCRG.
• UBA Guinée : Filiale de United Bank for Africa, groupe nigérian présent dans 20 pays africains.

Organismes de prêt dans ce pays

• Coris Bank International Guinée : Filiale guinéenne du groupe bancaire Coris, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.
• BCI Guinée : Filiale guinéenne de la Banque pour le Commerce et l'Industrie, qui présente une gamme de produits bancaires islamiques sur son site.

Ouvrir un compte dans une banque guinéenne

1. Vérifier que l'établissement figure sur la liste des banques agréées de la BCRG avant toute démarche.
2. Choisir entre compte en francs guinéens et compte en devises selon vos encaissements et vos importations.
3. Rassembler pièce d'identité, justificatif de domicile et, pour une société, statuts et registre du commerce.
4. Demander la grille tarifaire et les conditions de la carte bancaire compatible avec le switch monétique national.
5. Pour un crédit, présenter plan d'affaires, états financiers et garanties, puis négocier le taux et la durée.
6. Conserver contrats et relevés, et contacter la BCRG en cas de litige non résolu avec la banque.

Coûts et repères du secteur bancaire guinéen

Documents demandés par les banques en Guinée

• Pièce d'identité nationale ou passeport valide
• Justificatif de domicile à Conakry ou en région
• Statuts, registre du commerce et numéro d'identification fiscale pour une entreprise
• Bulletins de salaire ou relevés de revenus
• États financiers et plan d'affaires pour une demande de financement
• Factures pro forma pour une opération d'importation

Ce qu'il faut éviter avec une banque guinéenne

• Confondre BICIGUI et Vista Bank sans vérifier la dénomination actuelle de l'établissement sur la liste de la BCRG.
• Accepter un taux de change éloigné du fixing BCRG sans demander le détail des commissions appliquées.
• Remettre des fonds à un intermédiaire promettant un crédit rapide au nom d'une banque, sans contrat signé en agence.
• Emprunter en devises avec des revenus en francs guinéens sans mesurer le risque de change.
• Citer comme actuel un chiffre de bilan publié en 2023, probablement relatif à 2022, sans préciser l'année des données.