ما وزن التأمين في بوركينا فاسو ومن يراقبه؟

72.83 مليار فرنك أفريقي دفعت للمؤمن لهم

تبين أرقام الجمعية المهنية لشركات التأمين في بوركينا، التي نقلتها صحيفة Sidwaya اليومية، أن 72.83 مليار فرنك أفريقي من المطالبات والمستحقات سويت في 2023. ويقيس هذا المبلغ الوظيفة الأولى للقطاع، وهي تعويض الأسر والشركات.

الحياة وغير الحياة: فرعان شبه متوازنين

من بين تسويات 2023 هذه، يمثل فرع غير الحياة 40.40 مليار فرنك أفريقي، وفرع الحياة 32.42 مليارا. ويغطي الأول السيارات والحريق والنقل، فيما يجمع الثاني الادخار والتقاعد والتأمين على الوفاة الذي تكتتب فيه الأسر في بوركينا.

ما الوزن في الاقتصاد الوطني؟

أسهم التأمين بنسبة 1.2% من الناتج المحلي الإجمالي لبوركينا فاسو في 2022، بحسب APSAB. ويعلن القطاع كذلك أنه استثمر 327.539 مليار فرنك أفريقي في الاقتصاد، وهو مبلغ يعكس دوره بوصفه مستثمرا مؤسسيا في البلاد.

الوسطاء والإيرادات الضريبية

تبلغ العمولات المدفوعة للوكلاء والسماسرة 15.25 مليار فرنك أفريقي، والضرائب المدفوعة لموازنة الدولة 14.04 مليار فرنك أفريقي، بحسب بيانات APSAB. ويأتي هذان المبلغان من الحصيلة القطاعية ذاتها التي نقلتها Sidwaya.

تأمين السيارات: التزام قليل الاحترام

تأمين المسؤولية المدنية للسيارات إلزامي في بوركينا، ومع ذلك يسير نحو 40% من الأسطول الوطني من دون تأمين، بحسب APSAB كما نقلتها Sidwaya. وقد لا يحصل ضحايا الحوادث التي تتسبب فيها هذه المركبات على أي تعويض أبدا.

البضائع المستوردة فوق 500,000 فرنك أفريقي

تأمين البضائع عند الاستيراد إلزامي متى تجاوزت قيمتها 500,000 فرنك أفريقي، كما ذكرت Wakat Séra في يوليو 2022. وفي هذا البلد غير الساحلي، يغطي هذا التأمين البضائع على مسار بري طويل انطلاقا من الموانئ الساحلية في المنطقة.

من يشرف على الشركات؟

على المستوى الوطني، تتابع المديرية العامة للتأمينات التابعة لوزارة الاقتصاد والمالية القطاع، وكان يديرها في 2022 مامو ويدراوغو (Mamou Ouédraogo). وينبغي التحقق لدى هذه المديرية من ارتباط القطاع بالإطار الإقليمي.

APSAB، الناطق باسم المهنة

تنشر الجمعية المهنية لشركات التأمين في بوركينا، التي يرأسها محمد كومباوري (Mohamed Compaoré)، إحصاءات السوق وتنظم أنشطة جماعية، من تدريب الفرق إلى كأس APSAB، وهي مسابقة تجمع الشركات الأعضاء.

كيف أصبحت Allianz Burkina شركة SUNU

في 10 يناير 2020، غيرت Allianz Burkina اسمها إلى SUNU Assurances IARD Burkina Faso، بعد استحواذ مجموعة Sunu على الفروع الأفريقية لـAllianz. وتغطي الشركة مخاطر الأضرار، من السيارات إلى ممتلكات الشركات.

Coris Assurances، عضو في APSAB

Coris Assurances من الشركات الأعضاء في APSAB، وقد فازت بكأس APSAB الثالثة، بحسب Wakat Séra. وللاطلاع على مؤسسات الائتمان التي تمول المركبات والمساكن المؤمن عليها، انظروا البنوك في بوركينا فاسو.

Aveni-Re تدرب العاملين في التأمين

تشاركت شركة إعادة التأمين Aveni-Re مع APSAB في 2022 لتدريب موظفي الشركات الأعضاء. وتتيح إعادة التأمين لشركات بوركينا التنازل عن جزء من المخاطر الكبرى، مثل الحوادث الصناعية أو المنجمية، لشركاء أكثر رسملة.

المقارنة مع داكار والقارة

تقدم السوق السنغالية لـالتأمين في السنغال نقطة مقارنة داخل الاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب أفريقيا، وتعرض قائمة شركات التأمين الأفريقية المجموعات الإقليمية. ويرد السياق الاقتصادي الكلي في صفحة التمويل في بوركينا فاسو.

الفاعلون في قطاع التأمين في بوركينا

• SUNU Assurances IARD Burkina Faso: Allianz Burkina سابقا، تغير اسمها في 10 يناير 2020 بعد استحواذ مجموعة Sunu على الفروع الأفريقية لـAllianz.
• Coris Assurances: شركة عضو في APSAB، فازت بالنسخة الثالثة من كأس APSAB.
• APSAB: الجمعية المهنية لشركات التأمين في بوركينا، برئاسة محمد كومباوري، وتنشر إحصاءات القطاع.
• Aveni-Re: شركة إعادة تأمين شريكة لـAPSAB في تدريب موظفي الشركات الأعضاء عام 2022.
• Direction générale des Assurances: مصلحة تابعة لوزارة الاقتصاد والمالية مكلفة بالمتابعة الوطنية لقطاع التأمين.

الاكتتاب في تأمين في بوركينا

1. تحديد الحاجة: تأمين المسؤولية المدنية للسيارات الإلزامي، أو المسكن، أو الصحة، أو الادخار على الحياة، أو تغطية البضائع المستوردة.
2. طلب عدة عروض أسعار من شركات أعضاء في APSAB أو من سمسار، مع مقارنة الضمانات والمبالغ المقتطعة والاستثناءات.
3. التحقق من ترخيص الشركة أو الوسيط لدى المديرية العامة للتأمينات.
4. قراءة الشروط العامة والخاصة قبل التوقيع، ولا سيما آجال التصريح بالحوادث.
5. دفع القسط مقابل إيصال والاحتفاظ بالشهادة، التي تقدم عند المراقبة الطرقية بالنسبة إلى السيارات.
6. عند وقوع حادث، التصريح به سريعا مع الصور والمحضر والفواتير لتسريع التعويض.

أرقام رئيسية وتكاليف التأمين

الوثائق المطلوبة لإبرام عقد

• وثيقة هوية المكتتب
• البطاقة الرمادية ورخصة القيادة لتأمين السيارات
• فاتورة مبدئية أو سند شحن لتأمين البضائع
• وصف الممتلكات المراد تأمينها وقيمتها
• استبيان طبي لبعض عقود الحياة أو الصحة
• بيانات المستفيدين من عقد ادخار أو حماية

فخاخ ينبغي تجنبها مع شركة التأمين

• القيادة من دون شهادة سارية، إذ يرجح أن نحو 40% من مركبات بوركينا في هذه الحالة، مع خطر الاضطرار إلى تعويض الضحايا من المال الخاص.
• شراء شهادة تأمين سيارة من بائع متجول غير مفوض، فقد تكون الوثيقة مزورة ولا تغطي أي حادث.
• التقليل من قيمة ممتلك في التصريح لخفض القسط، مما يؤدي إلى تعويض منقوص بالنسبة نفسها بعد الحادث.
• تجاوز الأجل التعاقدي للتصريح بحادث، وهو سبب متكرر لرفض التعويض أو تأخيره.
• استيراد بضائع تتجاوز قيمتها 500,000 فرنك أفريقي من دون تأمين للبضائع رغم أن التغطية إلزامية.