سوق من 18 شركة تأمين تحت إشراف ARCA

ARCA، الحارس الرقابي للقطاع

تمنح هيئة تنظيم ومراقبة التأمين (ARCA) التراخيص للشركات والوسطاء والوكلاء، وتراقب ملاءتهم، وتصدر تقريرا سنويا. ويقدم تقرير السنة المالية 2022، الصادر في نوفمبر 2023، أحدث الإحصاءات المفصلة المتاحة عن السوق.

قانون التأمين لعام 2014 المعدل في 2020

يستند القطاع إلى القانون رقم 1/02 المؤرخ في 7 يناير 2014 المتضمن قانون التأمين، والمعدل بالقانون رقم 1/06 المؤرخ في 17 يوليو 2020. وتحدد هذه النصوص شروط الترخيص والقواعد الاحترازية وقائمة التغطيات الإلزامية.

عشر شركات لغير الحياة وسبع للحياة وواحدة مختلطة

في نهاية 2022، أحصت ARCA ثماني عشرة شركة تأمين: عشر لفرع غير الحياة، وسبع للحياة، وفاعل مختلط وحيد هو SOCABU. واعتمدت السوق أيضا على 30 شركة وساطة، مقابل 32 في 2021، و373 وكيلا غير أجير.

كم تبلغ الأقساط؟

بلغت الأقساط المكتتبة 87.3 مليار فرنك بوروندي في 2022، مقابل 75.5 مليار في 2021، أي بنمو نسبته 16%. ومثل فرع غير الحياة نحو 49.8 مليار، فيما بلغ فرع الحياة قرابة 37.6 مليار فرنك.

انتشار دون 1% من الناتج المحلي

مع 0.95% من الناتج المحلي الإجمالي في 2022، مقابل 0.98% في 2021، يتقدم التأمين بوتيرة أبطأ من الاقتصاد الاسمي. وتظهر صفحتنا عن التأمين والسوق المالية في تنزانيا سوقا مجاورة أوسع بكثير.

ما التأمينات الإلزامية في بوروندي؟

تفرض التنظيمات البوروندية ثلاث تغطيات: المسؤولية المدنية للسيارات، وتأمين نقل البضائع المستوردة المعروف بتأمين البضائع، والمسؤولية المدنية لمستغلي المباني التجارية ضد مخاطر الحريق والانفجار. وتمثل هذه الضمانات قاعدة الطلب على التأمين.

SOCABU في الصدارة بفرعي الحياة وغير الحياة

تصدرت شركة التأمين البوروندية SOCABU، وهي شركة التأمين المختلطة الوحيدة في البلاد، الفرعين معا في 2022. وفي فرع غير الحياة احتلت Jubilee ICB المركز الثاني، وفي فرع الحياة عاد المركز الثاني إلى SOCAR Vie التابعة لمجموعة SOCAR.

الشركات المرخصة الأخرى

تضم قائمة ARCA على الخصوص UCAR وBICOR وBIC وEGIC وSOGEAR وINKINZO وSerenity IC وAGICO وAVIA وJLICB، ولدى عدة مجموعات منها كيانان منفصلان للحياة وغير الحياة احتراما لمبدأ الفصل بين الفرعين.

التأمين المصرفي: فاعل واحد مرخص

في 31 ديسمبر 2022، كان Interbank Burundi البنك الوحيد المرخص له بتوزيع منتجات التأمين عبر شبابيكه. أما الشبكات الأخرى، المعروضة في صفحتنا عن البنوك التجارية في بوروندي، فلم تكن قد حصلت بعد على هذا الحق.

التأمين والواردات بالعملات الأجنبية

يعني تأمين البضائع الإلزامي المستوردين مباشرة، وهم يواجهون أصلا الفارق بين السعر الرسمي والسعر الموازي للفرنك. ويصف ملخصنا عن الاقتصاد والتمويل في بوروندي هذه السوق المزدوجة للصرف وآثارها على كلفة الاستيراد.

أين تجد نظرة إقليمية شاملة؟

مع أقساط تقل عن 1% من الناتج المحلي الإجمالي، تبقى السوق البوروندية متواضعة الحجم. ويتيح دليل شركات التأمين الأفريقية وضع شركات محلية مثل SOCABU أو UCAR في مقابل المجموعات الناشطة في القارة.

الوسطاء والوكلاء: التحقق من الترخيص

يجب أن تكون شركات الوساطة الثلاثون والوكلاء الـ373 المسجلون في 2022 مرخصين جميعا من ARCA. ولا يحق قانونا لأي وسيط غائب عن قوائمها تحصيل الأقساط أو إبرام عقد لدى شركة تأمين بوروندية.

شركات التأمين المرخصة في بوروندي

• SOCABU: شركة التأمين البوروندية، الشركة المختلطة الوحيدة ورائدة فرعي الحياة وغير الحياة في 2022.
• Jubilee ICB: شركة تأمين لغير الحياة احتلت المركز الثاني في فرعها بالسوق البوروندية في 2022 وفق ARCA.
• SOCAR: مجموعة حاضرة في التأمينات العامة والحياة؛ وكانت SOCAR Vie ثانية في فرع الحياة في 2022.
• UCAR: شركة تأمين مرخصة في نهاية 2022 لها كيان للأضرار وكيان للحياة، وفق تقرير ARCA.
• BICOR: شركة مرخصة في التأمينات العامة والحياة، أحصتها ARCA في تقريرها عن السنة المالية 2022.
• BIC: شركة تأمين لديها كيانان مرخصان لغير الحياة والحياة في بوروندي في نهاية عام 2022.
• SOGEAR: شركة تأمين مدرجة في قائمة الشركات المرخصة من ARCA في نهاية 2022.
• Interbank Burundi (IBB): البنك الوحيد المرخص له بممارسة التأمين المصرفي في 31 ديسمبر 2022، وفق تقرير ARCA.

الاكتتاب في تأمين ببوروندي

1. تحديد التغطية المطلوبة، بدءا بالضمانات الإلزامية مثل المسؤولية المدنية للسيارات.
2. التحقق من أن الشركة أو الوسيط مدرج في قوائم الترخيص التي تنشرها ARCA.
3. طلب عرضين على الأقل يفصلان الضمانات والاستثناءات والمبالغ المقتطعة وقيمة القسط بالفرنك البوروندي.
4. عند الاستيراد، الاكتتاب في تأمين البضائع قبل الشحن والاحتفاظ بالشهادة لإجراءات التخليص الجمركي.
5. قراءة الشروط العامة والخاصة قبل التوقيع، ثم المطالبة بإيصال عن كل قسط مدفوع.
6. عند وقوع حادث، التصريح به في الأجل التعاقدي مع المستندات المطلوبة.

سوق التأمين بالأرقام

مستندات مفيدة لتأمين سيارة أو ممتلكات أو شحنة

• وثيقة هوية المكتتب أو المستندات القانونية للشركة
• البطاقة الرمادية ومواصفات السيارة لتأمين السيارات
• الفاتورة أو سند الشحن أو خطاب النقل لتأمين البضائع
• وصف المبنى التجاري المراد تأمينه ضد الحريق وقيمته
• استبيان صحي عند الاقتضاء لعقد الحياة أو الوفاة

أخطاء شائعة في التأمين

• القيادة دون مسؤولية مدنية سارية للسيارات: هذا الضمان إلزامي وغيابه يعرض لعقوبات ولتعويض الضحايا من المال الخاص.
• دفع قسط نقدا لوسيط غير مرخص من ARCA، دون إيصال رسمي من الشركة.
• تأمين بضاعة مستوردة بعد انطلاقها: يجب أن يغطي تأمين البضائع النقل منذ الشحن.
• تقدير قيمة مبنى تجاري بأقل من حقيقتها لخفض القسط، ما يؤدي إلى تعويض مخفض بالتناسب عند الحريق.
• عدم التحقق من استثناءات عقد الحياة، ولا سيما فترات الانتظار وأسباب الوفاة غير المغطاة.