المشهد المصرفي الغيني من BICIGUI إلى Vista Bank

من يمنح الترخيص المصرفي في كوناكري؟

في غينيا، الواقعة خارج منطقة الفرنك، يتولى البنك المركزي لجمهورية غينيا ترخيص البنوك والإشراف عليها، لا هيئة إقليمية. وتبقى قائمته «البنوك المرخصة» المنشورة في مارس 2023 المرجع المعتمد للتحقق من وضع أي مؤسسة.

19 بنكا ومؤسسة متخصصة ومؤسسة مالية

تضم قائمة البنك المركزي الغيني هذه 19 بنكا، إلى جانب BNIG المصنفة مؤسسة مالية متخصصة، وAfrican Lease Guinée المسجلة مؤسسة مالية. وتحدثت Financial Afrik في مايو 2023 عن 21 مؤسسة مرخصة في المجموع، من دون تفسير الفارق مع القائمة الرسمية.

ميزانية مرتفعة بنسبة 37%

بحسب Financial Afrik، بلغ مجموع ميزانيات البنوك الغينية 49,858 مليار فرنك غيني، أي نحو 5.7 مليار دولار، بارتفاع نسبته 37%. ويتعلق المقال المنشور في 3 مايو 2023 على الأرجح بالسنة المالية 2022، من دون تأكيد صريح.

قرابة مليون حساب نشط

أحصى المقال ذاته 988,906 حسابات مصرفية نشطة في غينيا، بزيادة قدرها 18%. وعلى غرار مجموع الميزانيات، يرجح أن يتعلق هذا الرقم المنشور في مايو 2023 بالسنة المالية 2022، ولم يجر هنا التحقق من أي بيانات أحدث.

Vista Bank والاستحواذ على BICIGUI

في ديسمبر 2020، اشترى Vista Bank، الذي يرأسه سيمون تيمتوري (Simon Tiemtoré)، حصة 52% التي كانت تملكها BNP Paribas في BICIGUI، فيما احتفظت الدولة الغينية بنسبة 15%. ولم يكشف عن المبلغ، وظلت العملية خاضعة لموافقة لجنة التراخيص لدى البنك المركزي الغيني.

Société Générale وBPMG: رؤوس أموال أوروبية ومغربية

يمثل Société Générale Guinée المجموعة الفرنسية، بينما يعد البنك الشعبي المغربي الغيني (BPMG) فرعا لمجموعة البنك المركزي الشعبي المغربية. ويرد الاثنان في قائمة 2023 مع موقع إلكتروني مصرح به لدى البنك المركزي الغيني.

بنوك ذات أصل نيجيري

ترتبط عدة مؤسسات في كوناكري بمجموعات نيجيرية: FBNBank Guinée، فرع First Bank of Nigeria، إضافة إلى Access Bank وUBA وSkye Bank Guinée. وجميعها مدرجة في قائمة البنك المركزي الغيني لعام 2023، التي لا تذكر موقعا إلكترونيا للثلاثة الأخيرة.

BSIC والبنك الإسلامي الغيني

ينتمي BSIC Guinée إلى شبكة المصرف الساحلي الصحراوي للاستثمار والتجارة. ويقدم البنك الإسلامي الغيني (BIG) عرضا متوافقا مع أحكام الشريعة، وهو موضوع نتناوله بالتفصيل في ملفنا عن التمويل الإسلامي في أفريقيا.

شبكات إقليمية وبنوك وطنية

تتجاور Ecobank Guinée وOrabank وCoris Bank وAfriland First Bank Guinée وNSIA Kaloum مع جهات مثل البنك الوطني الغيني (BNG) وDiama Bank وSFCI Bank وBCI Guinée وVista Bank Guinée وVista GUI. قارنوا مع البنوك في السنغال.

احتياطي إلزامي 11.50% وسعر فائدة 9.50%

يتعين على البنوك الغينية الاحتفاظ بنسبة 11.50% من بعض الودائع لدى البنك المركزي الغيني، الذي يعلن سعر فائدة رئيسيا قدره 9.50% في أكتوبر 2026. وتؤثر هاتان الأداتان في السيولة المتاحة، وبالتالي في كلفة الائتمان بالفرنك الغيني.

محول نقدي من أجل التشغيل البيني

أطلق البنك المركزي الغيني محولا نقديا ورقميا وطنيا لكي تعمل البطاقات والمدفوعات الإلكترونية من بنك إلى آخر. والرهان بالنسبة إلى العميل هو استخدام بطاقته في شبكة مؤسسة مرخصة أخرى، وفق الشروط التي يحددها بنكه.

الواردات والعملات وتغطية المخاطر

يستطيع المستوردون تسديد مستحقات مورديهم بالدولار أو اليورو على أساس سعر التثبيت اليومي للبنك المركزي الغيني. أما تغطية المخاطر فمن اختصاص التأمين، المعروض في صفحتنا عن التأمين في غينيا، بينما يرد السياق الاقتصادي الكلي في النظرة العامة على غينيا.

أبرز البنوك المرخصة في غينيا

• Société Générale Guinée: الفرع الغيني للمجموعة المصرفية الفرنسية Société Générale، المدرج في قائمة البنوك المرخصة من البنك المركزي الغيني.
• Banque Populaire Maroco-Guinéenne (BPMG): فرع لمجموعة البنك المركزي الشعبي المغربية، مرخص من البنك المركزي الغيني.
• Vista Bank Guinée: بنك تابع لمجموعة Vista، استحوذ في 2020 على حصة 52% التي كانت تملكها BNP Paribas في BICIGUI.
• BSIC Guinée: فرع المصرف الساحلي الصحراوي للاستثمار والتجارة، وهو شبكة مصرفية حاضرة في عدة بلدان أفريقية.
• FBNBank Guinée: الفرع الغيني لبنك First Bank of Nigeria، المجموعة المصرفية النيجيرية.
• Banque Islamique de Guinée (BIG): مؤسسة مرخصة تقدم خدمات مصرفية متوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي في غينيا.
• Ecobank Guinée: الحضور الغيني لمجموعة Ecobank الأفريقية، الموجودة في 35 بلدا في أفريقيا جنوب الصحراء.
• Banque Nationale de Guinée (BNG): بنك غيني مدرج في قائمة البنوك المرخصة التي نشرها البنك المركزي الغيني في مارس 2023.
• Afriland First Bank Guinée: الفرع الغيني لمجموعة Afriland First Bank، المدرج ضمن البنوك التسعة عشر المرخصة من البنك المركزي الغيني.
• UBA Guinée: فرع United Bank for Africa، المجموعة النيجيرية الحاضرة في 20 بلدا أفريقيا.

فتح حساب في بنك غيني

1. التحقق من أن المؤسسة مدرجة في قائمة البنوك المرخصة من البنك المركزي الغيني قبل أي إجراء.
2. الاختيار بين حساب بالفرنك الغيني وحساب بالعملات الأجنبية بحسب الإيرادات والواردات.
3. جمع وثيقة الهوية وإثبات السكن، وللشركة النظام الأساسي والسجل التجاري.
4. طلب جدول التعريفات وشروط البطاقة المصرفية المتوافقة مع المحول النقدي الوطني.
5. للحصول على قرض، تقديم خطة العمل والقوائم المالية والضمانات، ثم التفاوض على السعر والمدة.
6. الاحتفاظ بالعقود والكشوف، والتواصل مع البنك المركزي الغيني في حال نزاع لم يحل مع البنك.

التكاليف والمعالم في القطاع المصرفي الغيني

الوثائق التي تطلبها البنوك في غينيا

• بطاقة هوية وطنية أو جواز سفر ساري المفعول
• إثبات السكن في كوناكري أو في الأقاليم
• النظام الأساسي والسجل التجاري ورقم التعريف الضريبي للشركة
• قسائم الراتب أو كشوف الدخل
• القوائم المالية وخطة العمل لطلب تمويل
• فواتير مبدئية لعملية استيراد

ما ينبغي تجنبه مع بنك غيني

• الخلط بين BICIGUI وVista Bank من دون التحقق من التسمية الحالية للمؤسسة في قائمة البنك المركزي الغيني.
• قبول سعر صرف بعيد عن سعر تثبيت البنك المركزي الغيني من دون طلب تفصيل العمولات المطبقة.
• تسليم أموال لوسيط يعد بقرض سريع باسم بنك ما، من دون عقد موقع داخل الفرع.
• الاقتراض بالعملات الأجنبية مع دخل بالفرنك الغيني من دون تقدير مخاطر سعر الصرف.
• الاستشهاد برقم ميزانية منشور في 2023، يتعلق على الأرجح بعام 2022، على أنه حالي من دون ذكر سنة البيانات.